戴先生是外地人，10多年前來某一線城市發展，看中了房屋租賃市場。戴先生當時比較大膽，投入了自己的大部分積蓄租下多套二手房，然后再出租。到如今，他也賺下了一些錢。而他自己，通過努力也在上海買了2套房。

最近，聽聞有新的房地產動作出臺，而且是針對租賃市場的，戴先生覺得這可能對其業務未來將產生比較重大的影響，他開始擔心今后如果不能做了該怎么辦，他未來該如何面臨事業的轉折，及如何實現家庭財富的保值和增值問題。戴先生想到了理財投資。

理財師與戴先生溝通表示，他目前的情況很可能是真實的。未來一段時間，事業可能遇到政府政策上的調整。因此，如何在現有的情況下考慮財富的保值增值，是一個問題，建議他考慮以下的途徑進行理財投資：

1、原有資金的撤出問題

如果是政策指令下達，那么行業可能面臨退出，其資金也必然面臨退出。當然，過程中需要考慮資金的安全問題。另外，如果資金退出，其短期產生的資金閑置問題，需要盡量避免。

資金閑置問題是，放置在銀行的賬戶中，只有活期的0.35%的利息率，收益很少。而如果是同樣放置在寶寶類產品當中，進行短暫理財，那么收益會是10倍以上。目前，余額寶等貨幣基金，也能有3.9%的七日年化收益率，還是很不錯的。像戴先生那樣的大資金，存放能提高不少收益。

2、配置穩健型投資品種

如果是時間較長的資金閑置，理財師建議戴先生可轉為配置短期的固定收益類的投資品種。比如市場上較流行的穩利精選組合投資計劃，有七檔投資期限，年收益率在10%左右。顯然，固定收益類的投資要比寶寶類產品的收益要高，更是比銀行類的儲蓄收益要好。而且，固定收益類的投資還可以以復利來投，投資到期后，本息可繼續投入下一期，這樣積累收益更快。

3、保險類的投資考慮

此外，理財師也建議戴先生考慮一些保險類的投資。保險類的投資有個好處，人身保險金不屬于破產債權，即在債務人破產的情況下，債權人也不能通過要求債務人退保其人壽保單追索保單解約的現金價值。因此，保險投資也實為一種保最后退路的投資選擇。

像一些富豪，擔心自己家庭因為受到某種變卦而影響到他們的財產安全，進而選擇了配置保險，以求家庭的財富安穩。理財師建議，對于保險的投資，可考慮性價比很高的香港保險。香港保險市場由于是自由市場，競爭比較激烈，保險產品比大陸更便宜，而且香港保險各方面跟國際慣例接軌，比較規范，配置后也比較有保障。不過，保險的專業性比較高，建議配置時尋找專業人士和機構幫助。

總的來說，戴先生將來的事業變化預計是會到來的，而提前在財富管理上未雨綢繆，考慮保值增值，理財師認為也是應該的。