最近，有個朋友A咨詢了這樣一個問題：

A：“我這個月信用卡賬單要還5萬塊，臨時手頭有點緊張，想分期還款，如果下個月資金寬裕了，我提前還款的話，銀行還收我手續費嗎?”

我：“當然收了!”

A：“憑什么?我都提前還了。”

我：“這個……解釋起來比較麻煩。”

所以今天借著這個問題，給大家總結下，都有哪些情況，提前還款有手續費。

1、房貸

這個是最常見的借貸情況。

據說在很早之前，房貸要是提前還款，是要收手續費的。不同銀行規定不一樣，少的是1個月的利息，多的是2-3個月的利息。

據目前不完全調查，現在的房貸提前還款的話，都是不收手續費的，比如常見的宇宙五大行。

當然，最嚴謹的辦法還是翻一下你的貸款合同，里面關于提前還款，有詳細的規定。比如有的可能會特別說明，在還款的前兩年提前還款的話，會有一定的費用。

2、信用卡

信用卡涉及到提前還款的，主要是分期業務。

其實分期業務分兩種：

消費分期和賬單分期。

消費分期：比如你在某電商網站，刷信用卡買一個iphone7，當時就采取了分期付款，以后每月還款500元，還12個月。

賬單分期：是指當你在賬單日收到賬單后，如果還款金額較高，一時沒有充裕的資金，可以采取分期還款的方式。

消費分期相當于你和商家簽訂了一個買賣協議，商品你提前拿走，貨款每月付;賬單分期則是你和銀行簽訂的還款協議，為了不影響你的信用，銀行讓你每月分期還款。

理論上，這兩種分期業務，如果提前還剩余本金的話，涉及的利息/手續費也是要支付的。

通俗解釋，原因有兩個：

第一，這個是一開始就簽訂的協議，你單方面提前還款，相當于違約。

第二，銀行靠分期業務賺錢，而你占用了銀行的資金。

比如賬單分期，常見的月費率是0.6%，實際上一年下來，你承擔的年利率是13%，而現在剛過1個月你就提前還款，還不支付剩余的利息/手續費，實際承擔的年利率才7.2%，銀行掙誰的錢去?

如果發生退貨呢？

規劃君找了幾個銀行的官網，沒有太多介紹，只有招行有這方面的規定，不過是針對消費分期的：“如果商品有質量問題發生退貨，招行會將把已經分期償還的部分商品價款及應退貨款相對應的手續費，一次性退還至您的信用卡賬戶中。”

3、螞蟻花唄/京東白條

這種類信用卡工具，規劃君以螞蟻花唄和京東白條為例：

（1）螞蟻花唄

和信用卡一樣，花唄也分消費分期和賬單分期。

不過，在花唄里面，消費分期就被稱作“花唄分期”，是指你在交易的過程中，直接采取分期付款。這種分期模式，可以提前還款，只要你在出賬日前還清，就可以免后面幾期的手續費。

賬單分期，則沒有查到明確的信息，不過規劃君猜測，和信用卡一樣，提前還款也要收剩下的手續費的。

（2）京東白條

據查到的信息，白條只有賬單分期。由于和信用卡原理相同，所以規劃君又大膽猜測了下，提前還款也要收剩下的手續費的。

4、螞蟻借唄/微信微粒貸

這兩個都是借款工具，按日計息。

（1）螞蟻借唄

關于提前還款，是這樣規定的：“利息按照實際使用天數計算，手續費按照頁面顯示為準。”也就是說，提前還款，是有額外的費用的，具體多少沒有說。

(注意：上面提到的房貸、信用卡、花唄等場景下，經常用收手續費來代替收利息，其實是一回事，而這里的利息和手續費是不同的含義，利息照收，手續費另算。)

（2）微粒貸

如果提前還款，利息按照實際使用天數計算，第二天起就可以提前還清，無其它費用。

總結：

一旦打算借錢，或者辦理分期業務，一定要提前了解相關費用。如果提前還款，剩下的利息/手續費并不能免的話，就沒有必要提前還了。

文章來源：微信公眾號好規劃網