最近，多地省份公布了養老金調整方案。這是我國養老金連續第13年上漲。

但值得注意的是，今年的漲幅卻是13年以來的最低點。漲幅從之前連續多年的10%回落到了5%。

早在去年，養老金漲幅的回落就曾引發熱議，漲幅從10%回落到6.5%。

首都經貿大學勞動與社會保障系主任朱俊生就曾認為，這與機關事業單位退休人員首次參與到養老金標準的調整有關，如果繼續按10%的較高標準漲養老金，由于基數相對高，可能出現機關事業單位退休人員養老金增長額過快。

隨著養老金漲幅的連年下降，養老金“空賬”的問題也引起關注。

社科院的一份報告顯示，2015年城鎮職工基本養老保險個人賬戶累計記賬額(即“空賬”)達到4.7萬億元，而當年城鎮職工養老保險基金累計結余額只有3.5萬億。

說到空賬，就不得不簡單介紹下我國的養老金賬戶制度。目前我國養老金賬戶采用“統籌賬戶”、“個人賬戶”結合的辦法，其中單位繳費進入“統籌賬戶”，個人所繳費用(繳費基數8%)則進入“個人賬戶”。

而大部分省份將個人賬戶資金拿去作為養老金支付給退休職工，從而導致“個人賬戶”上看到的只是記賬數字的變化，也就是所謂的“空賬”。

這也就意味著，一旦有一日在職員工個人賬戶無法覆蓋現有退休人員的養老金，那么必然將有一部分退休老人利益被犧牲。

在這樣的情況下，30年后我們該依靠什么養老?

如果養老金不可靠，我們只能依靠自己來養老，攢錢是一方面，更重要的是，你要做保值增值的資產配置。一些固定收益類的低風險產品就非常適合用于配置養老賬戶。

此外，產品還有按月分紅和到期分紅兩種模式，投資者同樣可根據需求選擇對應的分紅模式。(嘉豐瑞德)