你真的了解什么是“良性負(fù)債”嗎?

對(duì)于負(fù)債，不少人的感覺都是，負(fù)債越少越好，一旦有了負(fù)債，生活就過得不踏實(shí)。

但實(shí)際上，適量負(fù)債有利于財(cái)富的增長(zhǎng)，而有利于財(cái)富增長(zhǎng)的負(fù)債也可以被稱為“良性負(fù)債”。

良性負(fù)債助財(cái)富增長(zhǎng)

良性負(fù)債如何助財(cái)富增長(zhǎng)?我們來舉個(gè)例子：房貸。

比如當(dāng)你好不容易存了2、300萬后，再加上父母的一些資助可以買一套房了，這時(shí)如果你只付首付的錢，或再高一點(diǎn)，其它的則通過貸款支付，尤其是公積金貸款，那余下的錢就可以做些穩(wěn)健的投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。

不過，理財(cái)師指出，要讓此處的房貸發(fā)揮其良性作用，還有一個(gè)前提，就是每月的還貸比例得在一個(gè)相對(duì)合理的水平，如果比例適中，那房貸就是良性負(fù)債。

那這個(gè)比例為多少合適?如果不控制比例又會(huì)發(fā)生什么?

良性負(fù)債要控制比例

要讓債務(wù)有良性作用，那掌握好負(fù)債比例是至關(guān)重要的。一般而言，當(dāng)資產(chǎn)的負(fù)債率低于1/2、負(fù)債比例低于收入的1/3時(shí)，家庭的財(cái)務(wù)是比較安全。這個(gè)指標(biāo)世界通用的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)，也是很多銀行判斷借貸家庭還貸能力的指標(biāo)。

之所以要控制負(fù)債比例，嘉豐瑞德的理財(cái)師表示，如果負(fù)債比例較高，就很可能讓自己或家庭承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，萬一有突發(fā)情況發(fā)生，根本沒有足夠的資金來應(yīng)對(duì)，給家庭帶來危機(jī)。同時(shí)，較高的負(fù)債也可能影響到養(yǎng)老金、子女教育金等資金的準(zhǔn)備，不利于將來的風(fēng)險(xiǎn)控制。

此外，需要指出的是，負(fù)債多少、是否要負(fù)債也跟每個(gè)人的年齡段有關(guān)。通常來說，年輕人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，且有能力獲得更多的收入，適當(dāng)負(fù)債有利于財(cái)富增長(zhǎng)。但隨著年紀(jì)的上漲，就要逐步控制自己的債務(wù)量，更多地應(yīng)該為家庭和將來生活做打算。

不過要提醒年輕人，如果自己是個(gè)花錢無度或是不會(huì)打理財(cái)務(wù)的人，那就盡量別背上債務(wù)，債務(wù)越多，壓力越大，還不能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，根本不能發(fā)揮債務(wù)的良性作用。所以，一定要謹(jǐn)慎負(fù)債。(嘉豐瑞德)