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想給父母買保險 這些問題要搞清楚

2017-12-28 14:12:56 來源:菜鳥理財

核心提示:隨著父母年紀越來越大,做子女的都會擔心父母的醫療費用也會越來越多。很多人想給父母買保險,但卻不知該從何下手,很可能是在購買之前沒有想清楚這些問題。

最近收到一位菜友留言:

“爸媽身體越來越差,去醫院的次數也越來越多了,真擔心萬一有天得什么大病,要花上一大筆錢。聽說買保險可以在有病的時候得到一筆賠款,你看我爸媽買什么商業保險比較好呢?”

相信這也是很多朋友的擔憂,商業保險確實可以在父母未來發生疾病時轉移部分家庭財務風險。但在給父母買商業保險前,你必須先弄清楚以下3個問題。

Q1

父母什么保障都沒有嗎?

保險營銷員給客戶推銷保險的時,很多時候為了客戶簽單,他們會側重講述商業保險的作用,往往忽略了客戶是否有購買“社會保險”,也就是俗稱的社保。

保險營銷員給客戶推銷保險的時,很多時候為了客戶簽單,他們會側重講述商業保險的作用,往往忽略了客戶是否有購買“社會保險”,也就是俗稱的社保。

要知道,商業保險只是社保的補充。所以,只要我們的父母有購買社保,他們就獲得了基本的醫療保障。

因為社保中的“醫療保險”也就是醫保,可以在去看門診、指定藥店買藥或者住院時獲得相關費用補貼。

那么,怎樣知道父母是否可以享受醫保服務呢?

一般來說,只有在職員工或者繳滿指定年限的退休人員才可以享受醫保服務的。按照國家規定,繳滿指定年限一般要求計費繳滿25年。

如果父母沒有享受醫保服務的資格,我們可以考慮為父母購買“城鄉居民基本醫療保險”,也就是城鄉居民醫保。

它的功能和社保差不多,都是可以花較少的保費獲得較高的醫療報銷費用,是性價比較高的社會保險。

所以,購買商業保險之前,先要確定父母有沒有購買社保或者城鄉居民醫保,這樣在購買商業保險時才能心里有底。Q2

父母還能買商業保險嗎?

給父母買保險之前,先問自己這3個問題

除了考慮父母有沒有基本的社會保障之外,我們還要考慮另外一個問題:父母還能不能買商業保險?

商業保險并不是什么年紀的人都能買,因為投保有年齡限制。

一般來說,被保險人年齡超過60歲(不同公司會有一點出入)便不能投保,年齡超過50歲基本都要求體檢。

而很多年輕人的父母都50多歲了,如果現在才購買商業保險,絕大部分都會要求體檢。

即使體檢通過,保險公司也不一定會通過。

很多健康告知里面涉及的問題,在醫生看來是小問題,但是保險會預估風險。

醫生說沒問題的可能對保險公司來說風險過高,也可能會拒保。

以百年人壽的“百年康惠保重大疾病保險”為例:

一個27歲的男人購買30萬保額,保障期限至70周歲,分10年繳,每年所交保費為3180元;而如果是47歲的男人購買同樣的保險,則每年繳納的保費高達5240元,貴了差不多2000元。

而體檢更多是通不過的,但體檢不過還要分以下三種情況區別對待:

● 第一種是雖然體檢不過,但保險公司覺得還是可以承保的,就需要投保人額外增加保費(由保險公司定)。這樣下來,每年繳納的保費就非常貴了,性價比不高。

● 第二種是除外投保,就是保險公司把認為風險最高的疾病類除外,但其他的重疾還是可以投保。

● 第三種是體檢不過,而且保險公司覺得未來賠付的概率太大不能承保的,就拒絕承保,就算你再有錢也買不了保險。

所以,給父母買商業保險之前一定要弄清楚這些問題,不然你千辛萬苦找到一款好產品卻可能發現父母根本沒資格買。Q3

父母該買什么保險?

了解了社會保險以及商業保險的基本情況后,我們就要分析如何給父母做出最經濟劃算的醫療保障計劃了。

了解了社會保險以及商業保險的基本情況后,我們就要分析如何給父母做出最經濟劃算的醫療保障計劃了。

一般來說,無論是社保還是城鄉居民醫保,它們都只能解決部分的門診以及住院費用。對一些進口藥醫、重大疾病手術費來說,基本的社會保障是不能報銷的。

為避免父母由此產生的醫療風險,我們可以考慮為父母搭配購買一些實用的重大疾病商業保險。

對此,我有以下兩點建議:

● 第一,對于超過50歲的父母,建議不用購買重大疾病商業保險,可以購買防癌險和醫療險的性價比更高。

當然,如果你經濟條件比較寬裕,并不在意比較昂貴的保費,有能力給父母購買重大疾病保險也是可以的。

● 第二,對于還沒超過50歲的父母,先確認他們是否有購買社保或者城鄉居民醫保。

如果有購買,建議有經濟能力的可以購買一些商業保險作為補充。畢竟社保或者城鄉居民醫保不能完全規避父母的醫療風險,加上父母相對年輕,可以購買適當保額的重大疾病保險。

如果沒有購買,建議先給父母購買社保或者城鄉居民醫保,再考慮買商業保險。因為前者可以在門診以及住院醫療上獲得一定的報銷,可以減輕很多醫療費用。

在商業保險的選擇上,建議大家優先選擇消費型重大疾病保險,畢竟重疾是父母面對的最大風險,消費型重疾險更突出保障作用。

至于選擇哪一款重疾險,還是要結合個人的具體情況來看,保險最重要的是要適合,不存在完美無暇人人適合的保險產品。

當然,大家也可以上菜鳥理財APP導購看看,那里有幾款重疾險,我都寫過相應評測,你不妨看看評測內容,再決定如何給父母配置保險。

總之,想給父母買保險的話,先問問自己以上這3個問題,你心里就會有比較清楚的判斷。

 

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