小財女有兩個好朋友，我們叫他們小A和小B吧。大學畢業(yè)后，我選擇留在上海，而他們分別考上了家里的公務員。雖然是不同的單位，但是工資都差不多，3000左右。現在快兩年過去，他們的生活卻截然不同。

• 小A，月光一枚

基本每月工資發(fā)下來，先是去大吃頓，然后就是買買買，還信用卡，再交交房租水電費什么的所剩無幾，每個月工資剛好夠花，所以沒存下什么錢，但是這樣有條不紊的溫飽生活狀態(tài)也一直沒被打破過，只是房子一直是租來的，單身生活養(yǎng)活自己剛剛好!

• 小B，25000+存錢小王子

小B在上學時就是一個理財愛好者，畢業(yè)后雖月薪3000多，但克制的他每月除去房租水電費等日常花銷外，還能節(jié)省下差不多1000元，所以他就用每月的存款都是500元買寶寶型的貨幣基金理財，500元買基金定投。

他說按現在的節(jié)奏，將年化收益控制在8%-10%就很滿意啦，這樣畢業(yè)5年差不多可以攢下7萬塊錢。

另外，他還說打算今年考下注冊會計師證，工資外賺些兼職收入，爭取過兩年可以靠自己攢下首付錢。

再往后的故事我們也能想到啦，小B會有自己的小窩，雖然有還貸壓力但是自己的資產，小A卻還要交房租給別人。小A開始羨慕小B，也明白了這赤裸的現實，意識到理財的必要性。

可是，知道理財不代表會理財!小財女就把分享給好朋友小A的“理財6大定律、3大公式”，也分享給廣大財友吧!

◆ 理財6大定律 ◆

1.每月強制儲蓄

每月在發(fā)工資時，拿出15%—25%的收入進行強制儲蓄。

2.每天都記賬

做好個人的收支管理，記下每天的開銷，有助于對個人收入和開支情況做到了如指掌，并減少不必要的支出。

3.節(jié)儉，延長物品的使用壽命

平時的衣服鞋子包包生活用戶都要愛護，學會保養(yǎng)努力延長它們的使用壽命，這也會幫助省下很多錢。

4.身邊只留一張信用卡

信用卡雖然給我們帶來了便捷，但是持有多張信用卡，就不見得是件好事，花錢的機會和欲望也就更大了，負債也會增多。要學會控制盲目購物，沖動消費。

5.充分準備緊急的備用金

很多人都忽視了這一點，日常用于救急的現金很少。這里就需要建立一個財政危機的預防措施，以便出現意外或財政赤字時不會措手不及。

6.學會科學投資

要用發(fā)展的眼光看待理財這件事。并不是所有的投資都像炒股、期貨這樣聽起來高深莫測，只要留心觀察 ，生活中還有很多其他的投資理財方式。

◆ 理財3大公式 ◆

1.家庭理財完美方案 = 4 ：3 ：2 ：1

這里指家庭或者個人收入分配要合理，比較流行的做法都是總收入的40%用于供房或者其他理財方面的投資;30%用于家庭生活開支;20%用于存款的應急資金;10%用于購買商業(yè)保險。這樣完美的分配，可以幫助家庭資產實現保值增值的效果。

2.還貸額度 = 月收入*35%

很多人自嘲自己是房奴、車奴、卡奴但有節(jié)制的還貸才是擺脫“ 奴 ”的關鍵，要想使自己日常的生活水平跟每個月的投資不受到太大的債務關系，那么每個月就必須還貸款本息額度，一般不可以超過收入35%，20%左右是最合理的。

3.養(yǎng)老費用 = 目前年花費 *20%

理財作為人生規(guī)劃當中的一部分，老去是每個人逃脫不了的宿命，養(yǎng)老也就成為人生后半程必須會面臨的問題。

而這也是年輕人比較忽視的一塊，所以很多個人投資理財入門知識中多次強調要把以后的養(yǎng)老費用用進行合理的規(guī)劃，一般是等到收入和基本消費情況穩(wěn)定以后開始準備，每年的支出*20%作為存款，用于退休后的日常生活開銷的費用。