隨之國內(nèi)金融行業(yè)的日益發(fā)達，普通消費者能夠申請到的消費金融產(chǎn)品也多了起來，特別是信用卡的普及以及支付寶花唄、京東白條等產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓大眾日常消費又多了一種選擇——可以提前透支消費，之后再還款。很多人將幾種大家常用的消費金融產(chǎn)品玩到很“6”，甚至幾款產(chǎn)品相互混著用。雖然方便了消費，但這中間也有不少隱患。本篇，融360信用卡分析師就為大家總結(jié)5個誤區(qū)，供大家參考。

誤區(qū)一：超前消費、過度透支

有一種說法是，當你不把信用卡當成一種債務(wù)的時候，你已經(jīng)掉進了信用卡的“陷阱”里。什么意思呢?無論信用卡也好，還是同質(zhì)化產(chǎn)品支付寶花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，當你在使用的時候，其背后都意味債務(wù)，是你向銀行或者阿里或者京東借用了一筆錢。當然，天下沒有免費的午餐，借用的錢是需要到期償還的。

有的人在使用以上幾種產(chǎn)品的時候，會有一種錯覺，認為里面的錢就是自己的錢，可以隨便花，因此很容易超前消費、過度消費，導(dǎo)致無力還款造成逾期。要知道，過度消費也會成為一種不良習慣。所以說，使用信用卡、花唄、白條的時候，第一個要規(guī)避的誤區(qū)就是過度透支。

還有一點就是，以上幾款產(chǎn)品如果到期不能按時全額還款的話，都是有利息的，也就是說你使用這些產(chǎn)品過度消費，要承擔高昂的成本。

誤區(qū)二：逾期還款

有人說信用卡重點在于“信用”二字，意味著銀行透過你的信用情況而授予你透支消費的額度，你也同樣可以通過使用信用卡累積自己的信用記錄。其實，信用卡、花唄、白條都是一樣的，信用卡逾期的話會直接上央行的征信報告，盡管目前花唄與白條還不直接上央行征信，但是機構(gòu)自己也會有自己的征信大數(shù)據(jù)，會成為判斷你個人征信情況的依據(jù)。只要有過逾期還款，就等于毀了你的征信記錄，以后再辦理任何借貸業(yè)務(wù)都要受到一定阻力。

另外，三款產(chǎn)品逾期還款都要收取利息。多數(shù)銀行信用卡采取“全額罰息”的方式計收，也就是說一旦你未能全額還款，你已還款部分也不能享受免息期了，都要收利息，非常昂貴。花唄與白條通常也是一樣。利息征收都是按照日息萬分之五來收的。你可以算算你如果未能全額還款的話，需要繳納多少利息?

誤區(qū)三：經(jīng)常辦理分期

信用卡、花唄、白條都可以分期還款。但是分期要繳納一筆不菲的分期手續(xù)費。信用卡的分期手續(xù)費融360信用卡分析師說得比較多，幾家主流銀行信用卡分期12期的手續(xù)費計算標準如下圖：

花唄、白條分期當然也不是免費的。以花唄為例，分期手續(xù)費為：

誤區(qū)四：按照最低還款額還款

誤區(qū)二里提到，如果持卡人沒有按期全額償還信用卡賬單的話，就會被收取利息，而且大部分銀行是“全額罰息”。這里還是給大家舉個例子說明：

假設(shè)持卡人每月賬單日為20號，到期還款日為每月8號。11月整體賬單為10000元，其中11月1日消費一筆2000元，11月10日消費一筆2000元，11月20日消費一筆6000元。12月8號，持卡人只還了最低還款額1000元，剩余金額12月18日還清。

按照全額罰息的方式計算，利息是這樣的：1000*0.05%*37天(11月1日-12月8日)+1000*0.05%*47天+2000*0.05%*38天(11月10日-12月18日)+6000*0.05%*28天(11月20日-12月18日)=164元。

誤區(qū)五：套現(xiàn)

無論是信用卡，還是花唄、白條，總有人喜歡“鉆空子”，通過不違規(guī)的操作，比如虛假交易，將里面的透支額度套刷出來，也就是大家常聽到的“套現(xiàn)”。套現(xiàn)看似是占了銀行的便宜，也能讓資金用起來更靈活，殊不知這里面不僅有很高的成本，而且風險也是極大的。

先說信用卡，市面上的機具一般手續(xù)費在0.65%以上，且套現(xiàn)出來的錢只能無息使用50天左右，之后又要滾動套現(xiàn)以拆東補西，償還卡債。長期下去，要損失的手續(xù)費也是一筆不小的支出。

而且信用卡套現(xiàn)一旦被銀行識別出來，就會給你降額封卡，甚至還要追究法律責任。

套現(xiàn)的大致流程是，用戶到套現(xiàn)商家的淘寶店購買一件虛擬商品，確認付款時用花唄支付，然后商家扣除一定比例的手續(xù)費后再把剩下的錢打到買家的支付寶中。這樣操作，同樣有高昂的手續(xù)費，據(jù)說手續(xù)費在5%-15%之間。花唄套現(xiàn)有極高的被騙風險，不少用戶在找所謂中介套現(xiàn)的過程中遭遇騙局，使用花唄支付后，對方就“消失”，未能將約定款項返回給用戶，導(dǎo)致用戶損失。

以上就是信用卡、花唄、白條混著用需要避免的5個誤區(qū)。