今年35歲的許先生是一名IT從業者，年薪約50萬元，目前家庭存款50萬元、活期存款5萬元、股票10萬元，20萬元理財產品。每月支出大約為8000-9000元，貸款3000元，每年固定支出大概為6萬元。許先生的妻子懷孕待產，沒有收入，未來開銷將會更大，因此希望理財師能給出一些理財建議。

理財建議

首先，許先生在保證安全性及流動性的基礎上必須預留部分資金為緊急備用金，一般以3-6個月的生活支出為宜，根據許先生的目前支出情況，可預留8萬元左右，建議配置交行開放式理財產品天添利D款，預期年化收益率為活期的10倍左右，且每個自然日均可交易。

其次，隨著家庭成員的增加須提高家庭保障，增加保險配置，險種為定期壽險、重疾險、意外險、家財險等，收益人可互為配偶，待子女出生后可以子女為受益人，以通過保險來規避家庭風險，保險建議配置一般為20%。

再次，許先生的固定收益配置建議設置為資產的40%，可配置國債或大額存單，目前交行在售的大額存單的利率較基準上浮40%，且提前支取可靠檔計息，另外則可配置交行結構型理財產品。

最后建議許先生可提高投資型產品的配置，根據每月的結余(扣除所有支出)可適當做基金配置，建議選擇股票型基金或指數型基金以定期定額投資的方式進行，也可再增加黃金定投，以較高的預期報酬率來達到中長期的子女高等教育金規劃和退休規劃。記者 劉禮文