5月27日，經樂山銀保監局批復，浦發銀行樂山星辰青年廣場社區支行終止營業。值得關注的是，這已是當月四川第18家獲終止營業批復的銀行網點。與之形成鮮明對比的是，同期獲批開業的新增銀行網點僅為1家。

■本報記者 吉雪嬌

51家銀行網點終止營業

據公開披露信息，金融投資報記者統計發現，截至 5 月 28日，當月四川共有18家銀行網點獲終止營業批復。包括浦發銀行樂山星辰青年廣場社區支行，綿陽市涪城區農村信用合作聯社板橋分社、御安路分社、花園分社、圣水分社，天全縣農村信用合作聯社青石分社，德陽農村商業銀行岷江路分理處、凱江路分理處，中江縣農村信用合作聯社集新分社、新坪分社、大西街分社，四川什邡農村商業銀行竹溪分理處，眉山農村商業銀行西外分理處、象耳分理處、大南街分理處、蘇祠分理處、東街分理處、大北街分理處。

根據批復文件，終止營業后，銀行網點將拆除原址標識與標牌，不再辦理金融業務。其中部分銀行已明確業務將并入其他網點。例如德陽農村商業銀行岷江路分理處業務并入長江路支行，凱江路分理處業務并入廬山路分理處。

與之形成鮮明對比的是，同期獲批開業的新增銀行網點僅為1家，為新晉六大行的中國郵政儲蓄銀行馬邊彝族自治縣鎮江廟鄉營業所。

銀行網點“收縮”并非個例。據金融投資報記者統計，今年以來，四川省內獲得終止營業批復的銀行網點共有51個，而同期開業的銀行網點為21個，這也意味著，有30家銀行網點“消失”。

具體來看，共有17家銀行選擇在今年關停網點。其中，農村金融機構達8家，23個網點終止營業，占比居首;其次是3家國有大行與4家股份制銀行，終止營業網點均為13個;此外，還有2家城商行，分別有1個網點終止營業。

值得關注的是，社區銀行也成為今年關停“大戶”。4家股份制銀行13個終止營業網點中，社區支行就達12個。且除浦發銀行樂山星辰青年廣場社區支行外，其余11個終止營業網點均位于成都。

離柜業務率不斷走高

“現在通過手機基本可以完成轉賬等多項傳統銀行卡業務，取款也可以通過ATM機完成，除了掛失，我基本不再去銀行網點柜臺辦理業務了。”隨著電子銀行的不斷發展，成都市民周小姐的習慣也代表了多數年輕人對于“離柜業務”的日益青睞。

離柜業務率的不斷走高，亦被認為是銀行營業網點數量增長呈現放緩趨勢的重要原因。據中國銀行業協會數據顯示，2016年銀行業平均離柜率84.31%;2017年行業平均離柜率87.58%;2018年這一數字達到88.67%。而上市銀行整體離柜率均高于90%，部分已達到95%。

“在互聯網時代，自助服務和電子渠道的沖擊以及部分零售業務模式也由被動轉向主動，如信用卡業務依托互聯網可實現上門主動服務，改變以往去營業網點開戶的被動模式。另外，部分業務還可通過線上完成。”在普益標準研究員湯自強看來，這是商業銀行在網點數量上做減法可能的原因之一。

另一方面，經歷激進擴張后的銀行網點，亦面臨盈利壓力。“作為網點主要功能的吸儲，這些年來已經呈現下降趨勢，而在競爭的壓力下，網點租金和人工成本上漲、硬件維護成本和設備更新投資需求大幅度被動上升。”有銀行業內人士指出，在此情況下，零售網點、小微網點，包括社區網點賺錢很難盈利，“裁減不賺錢的網點很正常，未來可能會常態化。”

網點需持續升級

不過，這并不意味著銀行物理網點可以完全被取代。“銀行會因為某些原因關閉一些網點，但銀行不應該完全放棄網點。”德勤金融服務行業研究中心最新研報指出，網點可以為客戶提供獨特價值，并在建立和維持強大的零售銀行業務中發揮關鍵作用。如在某些情況下，客戶仍然更喜歡人性化服務，這恰好是網點可以提供的服務，尤其是在申購新產品或開立支票賬戶等時候。

而出于風險控制等因素，有些銀行業務還是需要到網點進行辦理。此外，并不是所有人都能掌握新的互聯網技術，不少居民尤其是年紀比較大的居民還是需要到網點辦理業務。“建議銀行不要將網點視為一個獨立的渠道。相反，可以將網點整合到銀行的數字化轉型戰略中，實現線上線下的無縫鏈接和融合。”上述德勤研報指出。

總體來看，在金融科技浪潮推動下，目前銀行網點輕型化、智能化程度不斷加深，從超級柜員機、到刷臉取現，再到無人銀行，各家銀行都在不遺余力地對自家網點進行改造升級。“從賣方市場到買方市場，銀行網點的競爭邏輯已然改變。”