網(wǎng)銷POS機(jī)被監(jiān)管嚴(yán)打之后，一種免費(fèi)領(lǐng)POS機(jī)的模式開始在市場(chǎng)中出現(xiàn)。記者近日發(fā)現(xiàn)，微信小程序上出現(xiàn)多個(gè)“隨行支付POS免費(fèi)領(lǐng)取”的代理商。記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些代理商表示不需要審核POS機(jī)用戶資質(zhì)，并可以利用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。此前，隨行付曾因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被央行重罰。在分析人士看來(lái)，免費(fèi)領(lǐng)取POS機(jī)行為，屬于網(wǎng)銷POS機(jī)的變種，具有極大的洗錢、套現(xiàn)、盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。

5個(gè)月內(nèi)合計(jì)被罰超900萬(wàn)

5月24日，央行太原中心支行公布的行政處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為被處以罰款128萬(wàn)元，并同時(shí)責(zé)令該公司給予相關(guān)責(zé)任人員紀(jì)律處分，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款12萬(wàn)元，合計(jì)共罰款140萬(wàn)元，這已經(jīng)是隨行付年內(nèi)第三次領(lǐng)到監(jiān)管罰單。

實(shí)際上，今年以來(lái)，隨行付及其分公司多次被罰，且被罰金額都在百萬(wàn)元以上。1月2日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的罰單顯示，隨行付重慶分公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以罰款170萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人員被處以罰款4萬(wàn)元。

時(shí)隔兩個(gè)月后，3月6日，隨行付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰。根據(jù)央行營(yíng)業(yè)管理部披露的罰單顯示，隨行付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等問(wèn)題被央行營(yíng)業(yè)管理部合計(jì)處以590萬(wàn)元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人共被罰款31萬(wàn)元，合計(jì)被罰621萬(wàn)元。

至此，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2019年還未過(guò)半，隨行付及其分公司和相關(guān)責(zé)任人員共計(jì)罰款達(dá)到935萬(wàn)元。

分析人士指出，屢次被罰的背后反映了支付機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)方面欠缺良多。國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，或迫于生存壓力、或?yàn)榱烁呤杖耄糠种Ц稒C(jī)構(gòu)接入黑灰產(chǎn)，非法牟利。

免費(fèi)領(lǐng)POS機(jī)背后

除了頻收罰單外，隨行付還涉嫌手刷POS機(jī)違規(guī)套現(xiàn)。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在各大主流電商網(wǎng)站搜索隨行付POS機(jī)已經(jīng)不會(huì)出現(xiàn)相關(guān)結(jié)果，但是在微信小程序搜索“隨行付”時(shí)，則會(huì)出現(xiàn)“隨行支付POS免費(fèi)領(lǐng)取”、“隨行付高端MPOS免費(fèi)領(lǐng)”的商家。

記者以購(gòu)買POS機(jī)的名義向客服人員咨詢，一家客服人員介紹稱，只需要填寫姓名、電話及詳細(xì)地址，再微信支付39元的保證金就可以免費(fèi)領(lǐng)取隨行付POS機(jī)，并以郵寄形式將POS機(jī)寄到商戶手里，同時(shí)在機(jī)器激活后保證金會(huì)全額返還。對(duì)于激活的標(biāo)準(zhǔn)，該客服人員表示，開機(jī)后使用的第一個(gè)月需要達(dá)到5000元的流水。

另一家客服人員則介紹，使用隨行付POS機(jī)會(huì)要求第一筆凍結(jié)196元，并要求3個(gè)月內(nèi)累計(jì)刷卡10萬(wàn)元流水，凍結(jié)的196元才會(huì)直接打到儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。同時(shí)，該客服人員表示為隨行付代理商，并指出不需要審核資質(zhì)，也可以利用此POS機(jī)套取信用卡資金，并主動(dòng)教記者如何操作。

關(guān)于隨行付屢收罰單、網(wǎng)絡(luò)出售POS機(jī)及公開幫助用戶信用卡套現(xiàn)等問(wèn)題，北京商報(bào)記者撥打隨行付官網(wǎng)總部電話，其工作人員表示不接受采訪。隨后，記者嘗試多次聯(lián)系該電話，但截至發(fā)稿，該電話一直處于正在通話中。此后，記者嘗試向其官網(wǎng)郵箱發(fā)送采訪提綱，但郵件被退回。

事實(shí)上，監(jiān)管一直明令禁止網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)。早在2016年9月，央行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年銀聯(lián)還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》，要求收單機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)開展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)。

一位支付行業(yè)資深觀察人士表示，隨行付的上述行為已經(jīng)嚴(yán)重違規(guī)，今年的“85號(hào)文”已經(jīng)再次明令禁止網(wǎng)銷POS機(jī)，支付機(jī)構(gòu)置監(jiān)管命令于不顧，或許可以在短時(shí)間內(nèi)非法牟利，但并非長(zhǎng)久之計(jì)。監(jiān)管鼓勵(lì)的是合法合規(guī)下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，依靠網(wǎng)銷POS機(jī)這類違法違規(guī)行為，損害了行業(yè)本身的健康發(fā)展，具有極大的洗錢、套現(xiàn)、盜刷等風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)是違法行為的幫兇。

轉(zhuǎn)型迫切

在分析人士看來(lái)，由于主業(yè)備受打擊，支付機(jī)構(gòu)迫切希望尋求轉(zhuǎn)型之路，而發(fā)力信用貸款成為了支付機(jī)構(gòu)的一大轉(zhuǎn)型方向。對(duì)于隨行付而言，此前違規(guī)銷售手刷POS機(jī)風(fēng)波不斷，如何合規(guī)發(fā)展成為了隨行付轉(zhuǎn)型的一大難題。

公開資料顯示，隨行付于2011年7月成立，總部位于北京，設(shè)有28家分公司，擁有央行頒發(fā)的全國(guó)銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)電話支付牌照、跨境人民幣結(jié)算服務(wù)資質(zhì)。為了拓寬業(yè)務(wù)渠道，隨行付于2014年設(shè)立了金融科技板塊——隨行付金融，目前旗下的產(chǎn)品包括信用卡余額代償“還到”、小微商戶專享的無(wú)抵押大額信貸“隨商貸”、“隨行付錢包”和供應(yīng)鏈金融。不過(guò)，相關(guān)金融科技板塊并未披露具體業(yè)績(jī)信息。北京商報(bào)記者多次嘗試聯(lián)系隨行付金融官網(wǎng)電話，但該電話關(guān)機(jī)。

值得注意的是，記者注意到在21聚投訴網(wǎng)站上有多個(gè)與隨行付金融相關(guān)的投訴帖，不少用戶投訴其“還到”產(chǎn)品費(fèi)率太高等問(wèn)題。

在主業(yè)受困背景下，支付行業(yè)面臨合規(guī)、盈利等多重挑戰(zhàn)，隨行付也未能幸免。在蘇寧金融研究院特約研究員黃大智看來(lái)，合規(guī)目前已經(jīng)成為了支付機(jī)構(gòu)的生命線。同時(shí)，斷直連、備付金政策對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)講并不僅僅是減少了備付金的利息收入，同時(shí)也失去了和銀行談判費(fèi)率的資格，在成本增加與收入減少等多種因素作用下，部分支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)難以為繼，生存堪憂。

“支付行業(yè)轉(zhuǎn)型面臨的問(wèn)題主要是新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)從哪里來(lái)。B端的轉(zhuǎn)型要解決3個(gè)問(wèn)題，首先是國(guó)際化視野，把握跨境支付最后的藍(lán)海;其次是打造支付生態(tài)圈，滿足客戶全方位從賬戶體系到安全性的需求;最后是定制化解決方案的開發(fā)。”易觀支付分析師王蓬博分析道。北京商報(bào)記者 岳品瑜 吳限