- 本報記者 王培琳海報集團全媒體中心記者 洪佳佳

一方面，依托扶貧小額信貸，直接精準“滴灌”貧困戶;一方面，通過信貸引領(lǐng)作用，支持地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展間接帶動貧困戶增收，我省金融業(yè)支持脫貧攻堅形成雙輪驅(qū)動模式。

來自省扶貧辦的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，我省已發(fā)放扶貧小額信貸1.44億元，惠及農(nóng)戶6591戶次;歷年累計發(fā)放扶貧小額信貸16.83億元，惠及86779戶次，累計覆蓋率56.5%。

逾8萬戶農(nóng)戶憑信用貸款

“如果沒有政府幫扶和農(nóng)信社的信貸支持，哪有我的種桑養(yǎng)蠶產(chǎn)業(yè)?”?？谑协偵絽^(qū)三門坡鎮(zhèn)清泉村委會西爾村脫貧戶梁昌福說。

2016年底在政府幫扶下，梁昌福通過養(yǎng)牛、養(yǎng)羊、養(yǎng)雞等產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)了脫貧。摘掉“窮帽”后的梁昌福，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展致富路上不停歇。他向海南農(nóng)信社申請了2萬元扶貧小額信貸，用來蓋蠶房，種桑苗，發(fā)展種桑養(yǎng)蠶產(chǎn)業(yè)。“每張蠶床大概能供養(yǎng)3萬只蠶，現(xiàn)在我養(yǎng)了一張半的蠶床。”梁昌福算了一筆賬，按目前22元一斤的市場價格來算，一批蠶繭能賣4000多元，一年能養(yǎng)15批，除去成本，一年就有4萬多元的利潤。今年，梁昌福計劃再貸款3萬元蓋蠶房，擴大生產(chǎn)規(guī)模。

像梁昌福一樣，目前，我省累計有8.67萬戶農(nóng)戶受益于金融業(yè)扶貧小額信貸的支持。據(jù)悉，我省建檔立卡貧困戶，申請5萬元以下、3年以內(nèi)的小額貸款，可以享受財政全額貼息。金融機構(gòu)也本著保本微利的原則，通過制訂扶貧小額信貸客戶準入、審批流程、免抵押免擔保等管理制度，有效解決扶貧小額信貸投放中的多種問題。

信貸支持加速脫貧步伐

夏末，臨高縣博厚鎮(zhèn)新賢村熱帶水果合作社的基地里生機勃勃，近千畝的“臺農(nóng)17號”鳳梨，成排成行，長勢良好。這是海南農(nóng)行支持的“政府+銀行+企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”精準扶貧項目。據(jù)悉，海南農(nóng)行以信貸支持，村民以土地、信貸資金入股，發(fā)展鳳梨種植產(chǎn)業(yè)。目前入社社員達134戶，其中貧困戶入股50戶218人，海南農(nóng)行向其發(fā)放扶貧小額信貸142筆，金額641萬元。

有了信貸的精準“滴灌”，合作社的鳳梨銷售喜人，社員兩次預(yù)分紅共89萬元，其中貧困戶戶均分紅達6400元。

無獨有偶，去年瓊中黎族苗族自治縣灣嶺鎮(zhèn)嶺門村37戶貧困戶獲得了56.2萬元扶貧小額信貸，用于發(fā)展生產(chǎn)脫貧?？恐刨J的支持，村里成立了養(yǎng)豬農(nóng)民專業(yè)合作社，村集體和貧困戶都占股份，貧困戶參與勞動，不僅有工資，年底還能分紅。

扶貧小額信貸解決了錢的問題。如何用，尤為關(guān)鍵。

為此，我省將金融與產(chǎn)業(yè)深度融合，指導(dǎo)貧困戶借助扶貧小額信貸，抱團合作發(fā)展實現(xiàn)脫貧致富。

海南農(nóng)行以海南熱帶高效農(nóng)業(yè)為切入點，大力支持貧困地區(qū)橡膠、熱帶水果、冬季瓜菜等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，帶動貧困戶增收。近三年，海南農(nóng)行貸款投放超20億元，通過支持海南農(nóng)墾集團、海南春光食品有限公司、羅牛山股份有限公司等龍頭企業(yè)，帶動項目所在地4.9萬多名貧困農(nóng)民就業(yè)，同時引導(dǎo)貧困戶借助扶貧小額信貸，通過產(chǎn)業(yè)帶動發(fā)展生產(chǎn)獲取收入。截至今年8月末，海南農(nóng)行扶貧小額信貸存量戶數(shù)7757戶，貸款余額2.23億元，比年初增加0.21億元;今年新發(fā)貸款0.25億元，涉及764戶貧困戶。

為了讓貸款貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)更有針對性，我省部分金融機構(gòu)還加強了產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)。海南農(nóng)信社以結(jié)對幫扶責(zé)任人和信貸員為基本隊伍，圍繞打造“農(nóng)民合作社+農(nóng)戶+信用社”“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+信用社”等信貸模式，信貸員們不僅要送“貸”，還要送技術(shù)。通過提高貧困戶種養(yǎng)知識和技術(shù)，提升對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的扶持力度，推進農(nóng)業(yè)標準化、規(guī)?；a(chǎn)。

今年1-8月，海南農(nóng)信社為3192戶貧困戶發(fā)放扶貧小額信貸6885.62萬元。2015年以來，海南農(nóng)信社累計發(fā)放扶貧小額信貸10.23億元，涉及41230戶貧困戶。

扶貧小額信貸“用得好”，銀行金融機構(gòu)也都加大了投入力度。海南農(nóng)發(fā)行發(fā)起創(chuàng)建了“農(nóng)業(yè)政策性金融產(chǎn)業(yè)扶貧合作平臺”，吸收多家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)加盟，有效提升產(chǎn)業(yè)扶貧組織化水平。人行瓊中縣支行創(chuàng)新性地向瓊中農(nóng)信社授信扶貧再貸款2.5億元，瓊中農(nóng)信社按規(guī)定使用1.66億元發(fā)放扶貧小額信貸，目前已收回1.13億元，余額5257萬元。

貸款“放得出”還要“收得回”

扶貧小額貸款不僅要放得出，還要收得回，才能確保扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展。

“信貸員要對貸款貧困戶的資金使用情況，生產(chǎn)發(fā)展情況，做到實時動態(tài)掌握。”海南農(nóng)信社相關(guān)負責(zé)人說，對于貧困戶遇到的生產(chǎn)經(jīng)營及后續(xù)資金困難，海南農(nóng)信社利用自身人力、資金、技術(shù)優(yōu)勢，提供及時的幫助，化解貧困戶遇到的困難。

“信貸員通過熟悉情況的村干部等介紹貧困戶情況，篩選講誠信、有實際發(fā)展生產(chǎn)需求的貧困戶，挨家挨戶上門核查情況，把好扶貧小額信貸發(fā)放的準入關(guān)。”海南農(nóng)行相關(guān)負責(zé)人說。海南農(nóng)行每月從系統(tǒng)中提取逾期扶貧小貸清單，下發(fā)風(fēng)險提示函，督促放貸分支行在正常催收的同時，通過地方扶貧辦、鎮(zhèn)政府、村干部等對貧困戶進行催收。

我省對于還款意愿良好，卻因還款能力導(dǎo)致無法正常歸還貸款的貧困戶，金融機構(gòu)將為其辦理展期或續(xù)貸。

去年4月，我省出臺《關(guān)于進一步推進扶貧小額信貸工作的意見》，就防控和化解信貸風(fēng)險方面提出，加快推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，深入開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”創(chuàng)建活動，不斷提高建檔立卡貧困戶的信用意識，營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。據(jù)悉，海南郵儲銀行以“信用村”建設(shè)為抓手，實施“授信”與“增信”雙管齊下，構(gòu)建郵儲標準農(nóng)村信用生態(tài)體系。目前，我省共評定“郵儲銀行信用村”149個，整村批量開發(fā)、受理和放款近6.5億元，發(fā)放扶貧貸款7607萬元。

同時，我省還通過風(fēng)險補償金、評級授信、財政資金貼息、小額貸款保險加強扶貧小額信貸風(fēng)險防控。截至今年7月底，我省扶貧小額信貸貸款余額9.56億元，逾期貸款余額193.34萬元，逾期率僅0.2%。