疫情發(fā)生以來(lái)，受銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)限制等因素影響，“無(wú)接觸”式業(yè)務(wù)需求增長(zhǎng)，不少銀行相繼加大線上業(yè)務(wù)尤其是線上理財(cái)產(chǎn)品的推廣宣傳力度。

在提供線上理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，有部分銀行開(kāi)始提供線上自助風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷測(cè)試。此舉打破了此前對(duì)于首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品客戶，銀行規(guī)定必須在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的限制。

此舉也導(dǎo)致近期多家銀行理財(cái)子公司建立并運(yùn)行線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)功能，讓客戶足不出戶就能在網(wǎng)上做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并下單購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，且所能購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品并不限于疫情相關(guān)產(chǎn)品。

通過(guò)線上渠道進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，有利于銀行和理財(cái)子公司拓展市場(chǎng)新客戶。電子渠道理財(cái)所具備的便捷、快速、高效的特點(diǎn)，也為銀行和理財(cái)子公司開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域邁出實(shí)質(zhì)性進(jìn)步提供了條件。

實(shí)際上，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》明確提出,投資者首次在理財(cái)子公司購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,可以通過(guò)電子渠道做風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。這為商業(yè)銀行理財(cái)子公司開(kāi)展線上“云理財(cái)”，進(jìn)行客戶“云測(cè)評(píng)”提供了依據(jù)和參考。

不僅如此，還有一些銀行和理財(cái)子公司為獲取客戶，將理財(cái)產(chǎn)品銷售與互聯(lián)網(wǎng)直播結(jié)合，開(kāi)始嘗試加入直播陣營(yíng)，通過(guò)直播讓其理財(cái)產(chǎn)品變身“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，吸引更多的購(gòu)買者。

這種包括直播在內(nèi)的線上理財(cái)形式為銀行及其理財(cái)子公司提供了一種新的宣傳方式。短時(shí)間內(nèi)可以有效聚集和吸引更多用戶，不少銀行線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的重點(diǎn)客群也被線上化，為經(jīng)營(yíng)受限網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)拓寬了渠道，在滿足了疫情期間人們購(gòu)買理財(cái)需要的同時(shí)，還讓不少人獲得了一定的金融和理財(cái)知識(shí)。

銀行理財(cái)更加傾向電子化和科技化已然成為趨勢(shì)，但仍有許多方面需要重視和改進(jìn)。

首先，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品本身就有風(fēng)險(xiǎn)。因此，各大銀行才要求在購(gòu)買前做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果讓消費(fèi)者購(gòu)買相同或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，以保護(hù)投資者利益不受損害。但在線上，由于投資者購(gòu)買了超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，系統(tǒng)也無(wú)法提出制止，這其中存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

其次，部分銀行開(kāi)展的直播、團(tuán)購(gòu)等全新?tīng)I(yíng)銷模式值得探索。但目前尚缺乏明確的監(jiān)管要求，線上理財(cái)有待進(jìn)一步規(guī)范和完善。消費(fèi)者在享受線上服務(wù)的同時(shí)，對(duì)于部分直播營(yíng)銷刻意夸大產(chǎn)品收益、回避風(fēng)險(xiǎn)、誘導(dǎo)銷售等問(wèn)題，須提高警惕加以辨別。

再者，面對(duì)越來(lái)越多形式各異的理財(cái)產(chǎn)品及線上營(yíng)銷方式，消費(fèi)者要對(duì)相關(guān)產(chǎn)品盡可能充分了解，包括產(chǎn)品的預(yù)期收益率、投資方向、流動(dòng)性安排等。如有必要，在不違背疫情防控要求的前提下，也可到網(wǎng)點(diǎn)深入咨詢，線上線下相結(jié)合，做出合理選擇。

總之，任何一款理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都是成正比的，尤其在目前銀行利率總體下行的態(tài)勢(shì)下，投資有風(fēng)險(xiǎn)，線上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品更需謹(jǐn)慎。