銀行要求三成首付

門檻高于汽車金融公司

銀行的低利率雖然誘人，但并非人人都可以申請得到。相比于其他機構(gòu)，銀行的批貸流程較為復(fù)雜，需要的材料也多出許多，包括身份證、戶籍證明、本地房產(chǎn)證明、購車合同等相關(guān)證明都是必須準(zhǔn)備的材料，銀行在貸款時，還會對貸款人的資質(zhì)嚴(yán)加篩選，逾期多次或者其他征信記錄存在污點，借款人都不能獲得貸款。

此外，不少銀行對于借款人還有戶籍要求，例如農(nóng)業(yè)銀行對于北京地區(qū)的車貸申請人要求，購車者是北京本地戶籍，或繳納三年以上社保，或在北京有房產(chǎn)。在首付方面，銀行一律要求三成首付，相對于汽車金融公司的兩成首付要求，顯然提高了購車人申請的門檻。

在車型的選擇上，部分銀行的合作車型較多，而購車人的數(shù)量也使得銀行對于部分車型優(yōu)惠力度較大，例如，招行和建行跟現(xiàn)代、本田、大眾、馬自達(dá)、鈴木、雪鐵龍等車型都有合作，用戶的選擇空間大。

事實上，汽車按揭貸款業(yè)務(wù)本是最傳統(tǒng)的一種汽車消費金融業(yè)務(wù)，此前多家銀行推出汽車按揭貸款，同時車貸業(yè)務(wù)配套要求個人購買汽車消費貸款履約保證保險，如果客戶違約無力還款，由保險公司兜底。后來，由于風(fēng)險較高，保險公司陸續(xù)退出車貸險。

值得一提的是，如今車貸的違約率不斷升高。平安銀行在今年三季報時就首次提出，零售不良貸款率上升主要集中在經(jīng)營性貸款和汽車貸款，與今年年初相比，其汽車貸款的不良貸款率已經(jīng)由0.28%飆升至0.87%。雖然風(fēng)險較高，但是這塊蛋糕仍然獲得了眾多銀行的青睞。

汽車金融公司同樣有自己的優(yōu)勢，對于旗下品牌車型，貸款后提車速度大約為一周左右，而銀行由于批貸時間較長以及流程問題，購車人提車往往要等待一個月左右。此外，對于購車人的審核，汽車金融公司的標(biāo)準(zhǔn)也較為寬松，并不對購車人的戶籍等作出硬性要求，且每家汽車金融公司對于母品牌的車型幾乎都有或多或少的優(yōu)惠。

在促銷活動期間，從4S店購車并申請相關(guān)汽車金融公司的貸款還能有額外的車價優(yōu)惠。大眾捷亞泰中盛店的導(dǎo)購告訴《證券日報》記者，部分車型會有額外補貼，算下來購車成本比銀行貸款還能便宜一些，具體補貼比例要看活動車型而定。