票據(jù)違規(guī)操作、變相“輸血”樓市、巧立名目地收費(fèi)、不良騰挪至表外……近年來，不少銀行在這些業(yè)務(wù)上打政策的擦邊球，埋下隱患。有的“不慎打出界”，直接引爆了暗伏的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)再次掀起整治風(fēng)暴。在4月7日的發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)將今年定為“強(qiáng)監(jiān)管年”，嚴(yán)查金融違規(guī)行為。更具威懾的是，僅今年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)就已開出1.9億元的罰單，罰沒的總金額達(dá)到去年全年的七成。

代小杰/制表

“強(qiáng)監(jiān)管年”拉開大幕

一個(gè)月前，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在履新后的首次發(fā)布會(huì)上說道，要把“堅(jiān)決治理各種金融亂象”列為重點(diǎn)工作之一。話音落下不久，4月7日，銀監(jiān)會(huì)黨委委員、主席助理?xiàng)罴也旁谛侣劙l(fā)布會(huì)上再次明確，2017年將是“強(qiáng)監(jiān)管”的一年，也是“監(jiān)管問責(zé)”的一年，銀監(jiān)會(huì)在上半年將組織全國(guó)銀行業(yè)集中進(jìn)行市場(chǎng)亂象整治工作。

事實(shí)上，在此之前，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)啟動(dòng)了“強(qiáng)監(jiān)管”。銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽在會(huì)上介紹了近期銀監(jiān)會(huì)的處罰情況。2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)做出行政處罰485件，罰沒金額合計(jì)1.9億元;處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

其中，罰沒的總金額達(dá)到去年全年的七成，整肅力度明顯加大。數(shù)據(jù)顯示，2016年銀監(jiān)會(huì)共處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)631家，罰沒金額2.7億元，處罰422名金融從業(yè)者，取消88名高管任職資格，42名從業(yè)者終身禁止從事銀行業(yè)務(wù)。

不僅如此，僅今年3月29日一天，銀監(jiān)會(huì)就針對(duì)票據(jù)違規(guī)操作、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象，對(duì)17家銀行做出了25件行政處罰決定，罰款金額合計(jì)4290萬元。

對(duì)擦邊球行為“開刀”

銀監(jiān)會(huì)披露的這幾種亂象，也是近年來商業(yè)銀行頻頻見諸報(bào)端的幾大問題。例如票據(jù)違規(guī)操作，去年先后被卷入票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的銀行數(shù)量上升，從國(guó)有銀行、股份銀行到城商行無一幸免。銀行自身的風(fēng)控漏洞成為票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)滋生的溫床。曾曝出票據(jù)案的一家股份制銀行人士對(duì)北京商報(bào)記者透露，該行以前核查票據(jù)多是走形式、報(bào)報(bào)表，不會(huì)真正落實(shí)核查。

變相為樓市“輸血”，是銀行頻吃罰單的另一個(gè)原因。去年四季度以來，樓市迎來新一輪調(diào)控政策，監(jiān)管對(duì)資金違規(guī)流入樓市的查處力度也同步升級(jí)，因此挨了“板子”的銀行數(shù)量更遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過在票據(jù)業(yè)務(wù)上“踩雷”的銀行數(shù)量。其中，今年1月，上海銀監(jiān)局對(duì)江蘇銀行上海分行開出了近478萬元的巨額罰單，原因是該行給房地產(chǎn)公司違規(guī)融資用于支付土地出讓金。

相比銀行直接給客戶放出的貸款，銀行與一些第三方金融機(jī)構(gòu)間的灰色交易鏈，違規(guī)輸送著更多的資金進(jìn)入樓市。3月底，北京商報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一家金融外包機(jī)構(gòu)仍在頂風(fēng)作案，為客戶的房屋首付提供動(dòng)輒百萬元的貸款，這些資金全部來自于銀行。該機(jī)構(gòu)人士頗為自信地介紹：“我們有渠道，每個(gè)月可以從銀行獲得至少1億元的貸款。客戶自己去銀行借貸，銀行可能不會(huì)做，我們認(rèn)識(shí)的都是內(nèi)部人員，主管、經(jīng)理級(jí)的，而且每個(gè)月從銀行貸那么多錢出來，材料遞過去，銀行有的看，有的就不看了。”

此外，業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行慣用的一種做法，就是將事實(shí)已經(jīng)發(fā)生的逾期貸款納入到關(guān)注類貸款;或是將已經(jīng)產(chǎn)生的不良資產(chǎn)通過信托等通道出表，再對(duì)這類資產(chǎn)回購(gòu);再或者用“擊鼓傳花”式的放貸手法將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。