銀行監管漸進規范

其實，早在2015年銀監會就對監管處罰工作組織架構進行了重大改革。當年1月，銀監會按監管職責內容重新命名了各機構監管部，例如將此前神秘的“監管一部”、“監管二部”直接改為“大型商業銀行監管部”、“全國股份制商業銀行監管部”，同時設立了城市商業銀行監管部和信托監督管理部，并對統計部、銀行業案件稽查局、融資性擔保業務工作部三個部門進行了改造等。

2015年修訂的《中國銀監會行政處罰辦法》，調整了行政處罰職責分工，建立“調查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機制;加大了處罰懲戒力度，強調行政處罰“雙處”原則。值得一提的是，該次修訂還增加了“公開透明、警示告誡，建立行政處罰信息公開制度”的條例，此后銀行的種種問題也因處罰公司相繼被曝光。

但有業內人士指出，在銀監會不斷完善監管處罰制度的情況下，銀行的違規行為仍屢見不鮮，也說明了金融違規現象已具有一定的普遍性。

今年將“扎緊制度籠子”

另一方面，監管在一些制度條例上仍相對薄弱，也給了銀行“犯錯”的機會。郭樹清坦言，金融風險的產生，很大程度是源于監管制度缺失，就是所謂的“牛欄里關貓”，今年將及時更新已經滯后于業務和風險發展的監管規制。

楊家才提出，哪些新業務是合理的但監管沒跟上的;哪些是監管缺失、滯后的;哪些制度是之前有但過時了的;哪些是針對性不強的;哪些與國際規則有沖突的;哪些與相關國家經濟宏觀經濟不協調的，這都是今年即將梳理的內容。

更新監管規制、“扎緊制度籠子”，根源上還是為了對金融機構有更規范和嚴格的管理。楊家才介紹，首先是讓銀行業金融機構自查，自查強調“三個全覆蓋”：機構網點全覆蓋、業務產品全覆蓋和從業人員全覆蓋;自查自糾之后，監管部門再組織現場檢查、抽查，對于發現的這些問題要逐一進行整改。

現場檢查局巡視員王朝弟補充介紹道，下一步，銀監會將持續跟蹤整改進度，對于屢查屢犯的機構，從嚴處罰。2017年上半年將組織全國銀行業集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務實體、防范風險為目標，重點對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外勾結違法、非法金融活動等十大方面進行整治。

值得一提的是，銀監會對前述部分銀行常見違規行為再次重申了監管要求。在發布會當日，銀監會發布了《關于提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》，要求銀行業金融機構要牢牢把握住房的居住屬性，分類調控、因城施策，落實差別化住房信貸政策。嚴禁資金違規流入房地產市場，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產泡沫。

楊家才強調，對于風險事件，將堅持“上追兩級”，推行“雙線問責”，情節嚴重的，堅決頂格處罰。并推動建立銀行從業人員黑名單制度，防止高管帶病流動、提拔。