法院駁回起訴二審維持

根據(jù)《合同法》相關(guān)規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為有代理權(quán)的，該代理行為有效。

法院認(rèn)為，原告交易行為對象不是銀行，而是與沈陽一合伙企業(yè)建立了相應(yīng)的合同關(guān)系。由此，原告主張王某的行為構(gòu)成了對被告銀行的代理，缺乏法律依據(jù)。

原告此前在銀行不僅購買過理財產(chǎn)品，也簽署過銀行提供的有關(guān)提示性文件，對理財產(chǎn)品的購買過程及風(fēng)險應(yīng)有基本的認(rèn)知。原告此次在整個交易過程中，未實際審查甚至收到任何涉訴基金背景、情況、權(quán)益的書面文件，付款行為是原告全權(quán)委托王某，通過網(wǎng)銀完成。

即便在付款后取得的有關(guān)基金的介紹材料，均未體現(xiàn)該基金的發(fā)行、管理、運作乃至擔(dān)保與銀行存在關(guān)系或應(yīng)由銀行承擔(dān)任何責(zé)任。據(jù)此，法院認(rèn)定原告沒有對其欲投資的理財產(chǎn)品進行基本的審查和必要的判斷，未盡到投資人應(yīng)盡的基本義務(wù)。被告在相應(yīng)管理方面存在漏洞和瑕疵，但不能因此就將王某自身嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為甚至涉嫌犯罪行為，直接等同于被告對張女士實施了侵權(quán)行為。

法院還指出，目前刑事案件亦僅為立案偵查，沈陽富順合伙企業(yè)及擔(dān)保公司的工商登記信息顯示，該企業(yè)狀態(tài)均為存續(xù)，原告是否受到損失或受到損失的程度均尚未確定。一審駁回起訴后，張女士提出上訴，二審維持原判。

法官說法

購買理財品關(guān)鍵看公章

近幾年，購買銀行理財產(chǎn)品成為老百姓投資的重要渠道，但被騙事件屢見不鮮。有人打著銀行的幌子推銷理財產(chǎn)品，或者銀行人員在推銷時故意模糊產(chǎn)品與銀行的關(guān)系，讓客戶誤以為是銀行產(chǎn)品。投資者簽了合同才發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品與銀行無關(guān)，遇到理財公司跑路，還會血本無歸。

朝陽法院金融審判庭副庭長李方表示，投資者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)分清銀行自有理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品。一般而言，自有理財產(chǎn)品的理財協(xié)議相對方就是銀行，代銷的協(xié)議相對方往往為第三方，銀行只是起居間作用。

“最關(guān)鍵要注意查看合同上是否有銀行公章。”李方說，根據(jù)合同相對性原則，如果購買的理財產(chǎn)品出現(xiàn)問題，投資者只能向合同相對方主張。如果銀行代銷產(chǎn)品出了問題，只能向第三方主張權(quán)益。她提醒說，投資者可通過中國理財網(wǎng)驗證理財產(chǎn)品是否是銀行發(fā)行。如果購買基金，可以通過中國證券投資基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)驗證是否是正規(guī)的私募基金。

律師提醒

飛單協(xié)議多寫明是入伙

北京京都律師事務(wù)所的瞿麗紅律師說，如果發(fā)生“飛單”投資受損，很多客戶會認(rèn)為，自己在銀行客戶經(jīng)理推薦下買的理財產(chǎn)品，出了問題就應(yīng)該由銀行擔(dān)責(zé)。但客戶經(jīng)理私下推薦產(chǎn)品屬于個人行為，有的還可能涉及到犯罪，需由個人承擔(dān)責(zé)任。銀行若盡到了注意義務(wù)、對客戶盡到了風(fēng)險提示義務(wù)，也對客戶經(jīng)理盡了教育義務(wù)，銀行對于客戶私下與客戶經(jīng)理個人之間的買賣行為無需擔(dān)責(zé)。

瞿律師提醒說，“飛單”行為與投資者簽的協(xié)議基本上是入伙協(xié)議，協(xié)議條款寫明入伙，相當(dāng)于客戶成為股東，而不是購買產(chǎn)品，它與銀行代銷的保險、信托類產(chǎn)品的合同完全不同。有些私募公司為了迷惑投資者，后期會出具承諾書，保證一年有一定比例的回款，但在合同里又注明入伙期限10年。在寫法上，故意將10年寫成120個月，讓投資者誤以為是12個月，在合同細節(jié)上做手腳。

此外，銀行客戶經(jīng)理為避免露出馬腳，往往讓投資者通過網(wǎng)銀而不是到銀行柜臺。如果投資者注意，收款方絕不會是銀行或者信托公司。“有關(guān)‘飛單’所有履行的合同文件，從頭至尾沒有銀行關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，投資者需擦亮眼睛注意。”瞿律師說，根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，為防范銀行工作人員誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”，目前銀行在銷售理財產(chǎn)品過程都同步錄音錄像以固定證據(jù)。

來源 北京晨報 記者 顏斐