隱藏巨大風險——

完善立法、提升監管、加強預警是預防和打擊金融傳銷的關鍵

肆意蔓延的金融傳銷，背后隱藏著巨大的社會風險。

“金融傳銷是互聯網金融馬甲下的‘核彈’，具有極強危害性，處理不好易引發金融風險。”劉俊海說，許多受害者的財富在一夜間化為烏有，資金從正規金融渠道流失，也造成實體經濟“失血”。

在著名的“U幣傳銷案”中，傳銷組織涉及23個國家22萬注冊會員，國內有31個省市區3.6萬名注冊會員，涉案金額高達5億元。不止“U幣傳銷案”，許多金融傳銷崩盤時，金額都已高達數億元。

“金融傳銷嚴重損害了公眾利益，并滋生大量境內外犯罪活動。”武長海說，參與者容易被洗腦，由于財產損失大，極易引發群體性事件。此外，金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

專家認為，預防和打擊新形勢下的金融傳銷，完善立法、提升監管、加強預警是關鍵。

——擴大法律保護范圍，盡快對金融傳銷定性。

據悉，我國現有關于傳銷的法律法規，只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領導傳銷罪”，距今均有10年左右，其規定較為寬泛，主要針對傳統傳銷形式，缺少具體可操作的細節，難以適應金融傳銷跨地域、傳播快、取證難等實際情況。

“傳統的立法沒有涵蓋金融傳銷，也沒有授權監管部門實施專門監管。”武長海說，金融傳銷是隨著互聯網金融快速發展而泛濫的，其中很多是虛擬、玩概念的東西，對其違法行為定性確有一定困難，工商總局曾會同央行、銀監會討論，仍未對“金融傳銷”定性。

——形成監管合力，升級監管技術。

“舉報傳銷時是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融傳銷都是全國范圍甚至全球范圍的，屬地管理原則導致舉報無門。”李旭建議，應當完善舉報者權益保護機制，并適當提供一些獎勵，“目前的監管方式打擊了舉報者積極性，受害人擔心舉報后投資的錢要充公，寧可采取堵門、打砸等方式，也不愿舉報。”

“金融傳銷主要通過微信等平臺完成，監管技術必須與時俱進。”武長海說，微信等社交平臺對及時發現和制止傳銷犯罪的發生、發展有得天獨厚的技術優勢，對金融傳銷負有不可推卸的自我審查和自我管控責任。

——建立政府預警機制，提高公眾防范意識。

“金融傳銷的參與者既有農民、下崗工人，也有白領、公務員、離退休老人甚至金融從業者，數目非常龐大。”李旭說，對普通投資者來說，要有防范意識、風險意識，“天上不可能掉餡餅，要多質疑，多去相關部門求證。”

而對于政府部門來說，預防和打擊金融傳銷必須“早發現、早預警”，及時建立預警機制，多普及金融傳銷相關知識。“很多投資者聽不進親朋好友的勸阻，卻往往對政府機關發布的信息比較信任，只有政府部門早介入，才會盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入。”李旭說。

武長海建議，要適時制定民間融資相關法律法規，提供有效的社會防護性保障，降低交易成本和法律隱患，同時加強學金融、懂法律的教育，提高投資者素質。

吳秋余 王子堯