對于部分購房者來說，買房最大的資金缺口可能是首付款不足。不過，對于消費貸違規(guī)進入樓市，監(jiān)管部門的態(tài)度一直很明確——不行!

近日，《證券日報》記者從北京地區(qū)多家銀行獲悉，如果貸款人有未還清的消費貸或信用貸，有可能影響按揭貸款的審批額度，甚至不能通過審批。

不過，道高一尺、魔高一丈。《證券日報》記者日前暗訪調查發(fā)現(xiàn)，即便面對強監(jiān)管，仍有擔保公司和部分銀行員工向客戶支招“新版首付貸”，即先湊首付再貸款還首付。具體而言，就是先通過短期周轉借款過橋湊足首付并申請按揭貸款，放款后再去銀行申請消費貸或抵押貸款還清首付中的加杠桿部分。

消費貸管控升級

未還清難做按揭

近一段時間，《證券日報》記者接到了不少擔保融資公司的電話攬客，無一例外都是推薦消費貸款、抵押貸款等業(yè)務。在貸款用途上，多位業(yè)務員均表示沒有任何限制，并提供從消費合同到第三方托收的一條龍服務。

當《證券日報》記者提及監(jiān)管部門正在嚴查消費貸時，多位業(yè)務員自信的向本報記者保證，“絕對不會有問題，我們之前做過很多例了。”

不過，房產(chǎn)中介、擔保融資公司的承諾真的會萬無一失嗎?針對這類公司的承諾，《證券日報》記者以購買家具需要申請消費貸為由暗訪咨詢了北京地區(qū)多家銀行的個貸部門。

多家銀行的工作人員在向本報記者介紹完需要提供的資料后都提醒道：“請問您近期有買房需求嗎?如果近期可能申請按揭貸款建議您不要申請消費貸，以免影響住房貸款的審批。”

以某國有大行為例，該行位于北京市東城區(qū)某網(wǎng)點個貸部門的工作人員對本報記者表示，申請按揭貸款沒有強制性要求必須還清之前的消費貸或信用貸，但是會影響審批額度，也有可能導致審批不通過。如果之前消費貸未還清，申請按揭貸款會要求貸款人的工資流水高一些，比如要求月收入10萬元以上，如果達不到就不批了。當然，如果申請人的工資流水以及其他資格條件完全足夠，并不強制要求還清以前的欠款。

這位工作人員還告訴《證券日報》記者，“如果查出消費貸被違規(guī)挪用，我行會中止貸款合同，要求立即還款，不會影響個人的征信記錄，但會進入本行的黑名單。”

本報記者咨詢的另外兩家股份制銀行情況比較相似，銀行工作人員表示：“申請消費貸原則上不影響按揭貸款的申請，但是如果在信用貸或其他消費貸申請后間隔時間不久申請按揭貸款，銀行會懷疑之前的消費貸是用于買房，需要貸款人提供一系列充分的證明材料，間接影響了按揭貸款的申請進度以及額度，所以還是建議提前還清消費貸。”

同時，某股份制銀行的個貸工作人員還提醒《證券日報》記者：“如果被查到消費貸用于購房，會停止額度使用，在銀行留下記錄，影響后續(xù)在我行的所有信貸審批。”

而一家城商行的要求則更加嚴格，該行朝陽區(qū)某網(wǎng)點個貸經(jīng)理告訴本報記者：“有未還清的消費貸不能申請按揭貸款，我行已經(jīng)有不少客戶因為此類問題被拒。”