擔保公司建議

先辦按揭再借消費貸

然而，在這樣的升級管控下，部分中介公司和購房人依然在尋求“首付貸”路徑。

《證券日報》記者以購房者的身份咨詢了多家擔保融資公司的工作人員：“我買房首付不夠，但又擔心申請消費貸會影響到后續住房貸款的申請，有沒有解決的辦法?”

根據業務員的回答，目前主要有兩個方法可行：一是有部分銀行的消費貸不上征信，相當于申請了一張大額信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之間，手續費為貸款額的2%。還有一種方法是短期周轉借款，由擔保公司來墊資，隨借隨還，月息大概0.9%，手續費一般為貸款額的5%。等房屋購買成功、銀行放款后再做二次抵押還款，或由擔保中介協助購房者申請消費貸來還款。

某融資擔保公司工作人員告訴《證券日報》記者：“通過我公司墊資，購房成功后，我們可以協助提供消費合同和發票幫助購房者去銀行申請消費貸，我們和銀行有著密切聯系，不用擔心短期申請不成功。一般征信、社保、工資流水沒有問題，消費貸月息一般可以申請到0.42%，每筆30萬元，貸款期限3年-5年。”

另據《證券日報》記者了解，銀行對于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人員告訴本報記者：“購房者到銀行做按揭貸款之前，都會小心地規避貸款記錄避免影響到房貸額度和利率，經驗是，在按揭貸款批下來之前不要從銀行貸款，所以首付融資就只能考慮從民間金融或類金融機構獲取。”

當本報記者問及“房貸放款后再來貸消費貸對工資流水的要求”時，上述工作人員回答道：“不需要覆蓋房貸以及消費貸月還款的兩倍，只要手續齊全就可以，消費合同和發票這些材料很多中介公司都可以提供。”

也有銀行工作人員坦言，要完全了解消費貸后的資金流向，幾乎是不可能的，客戶把資金取現了，再分次存進不同的銀行卡，這條資金鏈基本就斷了。更不用說現在有專門幫客戶轉手資金的中介公司。