意在填補監(jiān)管空白

“金融辦最初設立的目的是協(xié)調(diào)溝通，現(xiàn)在卻要負起監(jiān)管職能。這當然會出現(xiàn)錯位。”廣東省金融辦一名人士告訴時代周報記者，本世紀初，各地設立金融辦的初衷是在日益活躍的金融活動中協(xié)調(diào)“一行三局”。

比如，上海市于2002年9月率先設立金融辦，最初只是作為協(xié)調(diào)議事的機構，沒有監(jiān)管權力，也沒有行政審批權。隨后各地紛紛設立金融辦，目前全國已有31個省、自治區(qū)及直轄市政府設有這一機構。

隨著金融活動的不斷活躍，“一行三會”的監(jiān)管體系已不能滿足金融風險控制的要求。尤其是民間金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，使得監(jiān)管缺位的狀況愈發(fā)凸顯。

2016年末，佛山的居民存款達到6232億元，民間資本在這座制造業(yè)城市的流動非常活躍。雖然當?shù)匾殉雠_相關的管理辦法，但對于小額貸款和互聯(lián)網(wǎng)金融的上位法仍然缺位。

前述佛山市金融局負責人告訴時代周報記者，當下“一行三局”的監(jiān)管存在不少觸及不到的地方，這成了地方的監(jiān)管難題：地方政府把監(jiān)管權給了金融辦，但金融辦本身沒有明確的監(jiān)管職能，也難以協(xié)調(diào)和“一行三局”之間的工作，位置尷尬。

“為了讓金融服務能夠真正地惠及所有人民，同時也讓風險控制能夠有相應的職能部門，對中央層面或地方層面現(xiàn)有的監(jiān)管制度進行一個更高效的配置，是金融監(jiān)管改革一個很重要的方面。”趙錫軍表示。

更重要的是，在金融監(jiān)管和推薦上市之間，金融辦越來越難“魚與熊掌兼得”。

前述廣東省金融辦人士在采訪中表示，除珠三角地區(qū)外，粵西及粵北地區(qū)都面臨著金融人才不足的情況。許多地方金融辦的工作人員來自于當?shù)匕l(fā)改委、經(jīng)信委等部門，此前主要負責輔導企業(yè)上市等工作，有的地方則是一套人馬兩個牌子。在金融形式多樣、專業(yè)度要求更高的當下，矛盾逐步凸顯。

“這對金融辦來說是個挑戰(zhàn)。因為要同時面臨職能的龐雜和專業(yè)人手不夠的問題。”興業(yè)銀行首席分析師魯政委向時代周報記者表示。

據(jù)悉，深圳市為提高地方金融監(jiān)管的履職盡責能力，也將充實金融辦的隊伍，逐步構建與現(xiàn)代地方金融治理相匹配的監(jiān)管體系。

在魯政委看來，金融監(jiān)管改革實質(zhì)上借鑒了一些成熟經(jīng)濟體的經(jīng)驗。“例如根據(jù)當?shù)氐那闆r，賦予金融機構一定的審批權，但前提是權責對等。批準以后就要把它給管好，出了問題需要承擔責任。現(xiàn)在的原則是全國性的監(jiān)管服務機構主要負責系統(tǒng)性的風險，而地方性的金融監(jiān)管機構主要是平衡好風險和發(fā)展的問題。”

厘清央地監(jiān)管邊界

在今年7月14-15日在北京召開的全國金融工作會議中，習近平總書記強調(diào)，地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風險處置責任，并稱“金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責的監(jiān)管精神，形成有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監(jiān)管氛圍”。

事實上，習近平講話中提到地方政府在金融風險的處置中的責任，正是屬地原則。

7月3日，深圳市金融辦下發(fā)《深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法(征求意見稿)》(下稱《管理辦法》)。其中，要求深圳地區(qū)網(wǎng)貸平臺實行“本地注冊、本地運營、本地存管”，這是繼上海實行屬地化存管之后，又一地區(qū)“仿效”。一旦細則落地，大批網(wǎng)貸平臺將面臨更換資金存管銀行的處境。

之所以要求各平臺銀行資金存管必須要在深圳有分支機構，深圳市金融辦負責人對外解釋稱：“通過我們前期大量的實地走訪和調(diào)研，發(fā)現(xiàn)有些平臺的數(shù)據(jù)跟披露不符，而且差距過大，由于資金結算賬戶不在深圳，我們也沒辦法監(jiān)測平臺的資金流向，這樣投資者的利益根本沒辦法保證。深圳網(wǎng)貸平臺太多，如果不從嚴監(jiān)管，隱藏的風險到時候誰來承擔?銀行存管屬地化原則要落實執(zhí)行。”

對此，前述佛山市金融局負責人分析，深圳是經(jīng)濟特區(qū)，也是當下網(wǎng)貸行業(yè)最活躍的城市，數(shù)量和成交量均位于全國前列，且平臺跨區(qū)域經(jīng)營現(xiàn)象明顯。受這一系列因素影響，所以相比目前已發(fā)布網(wǎng)貸備案登記管理辦法的地區(qū)，深圳市的“屬地化”管理最嚴格，提出了“信息系統(tǒng)”、“系統(tǒng)數(shù)據(jù)”、“存管銀行”、“注冊地”、“經(jīng)營地”、“資金結算賬戶”等屬地管理要求。

“事實上，通過屬地監(jiān)管是政府金融體系內(nèi)比較認同的一種監(jiān)管方式，但屬地監(jiān)管的前提，在于央地之間責任的厘清。”前述廣東省金融辦人士向時代周報記者舉例說，在當下的監(jiān)管體系中，如果深圳的一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)行了掛鉤A股指數(shù)的產(chǎn)品，并命名為保險產(chǎn)品，其投資功能主要為對沖指數(shù)下跌可能受到的損失。從產(chǎn)品結構上說，該產(chǎn)品類似于二元期權，理應從屬于證監(jiān)會監(jiān)管;但從產(chǎn)品名稱上講，其又自稱“保險”，又可能歸保監(jiān)會負責;但事實上，該類業(yè)務不在任何監(jiān)管部門備案，屬于擅自公開發(fā)行的違規(guī)產(chǎn)品，這時候就需要公安部門介入。在這樣的大背景下，屬地責任劃分難以完善。

前述佛山市金融局負責人則對時代周報記者指出，在厘清央地責任時，中央層面應當負責框架結構，例如重大金融立法、國家金融發(fā)展政策與戰(zhàn)略、金融宏觀調(diào)控、國家金融標準、全國信用體系建設、全國性金融機構的監(jiān)管、系統(tǒng)性和跨地區(qū)金融風險防控、加強對各地金融工作的指導和協(xié)調(diào)、地方金融監(jiān)管人才的培訓和輸送。

地方層面更應該側(cè)重于執(zhí)行，包括省級以下的金融管理，貫徹落實國家金融方針政策、配合中央監(jiān)管部門工作、本地金融立法、金融發(fā)展政策與規(guī)劃、地方性金融機構的監(jiān)管(如小貸公司、融資擔保公司、典當行、地方產(chǎn)權股權交易所、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、融資租賃公司、金融消費公司、農(nóng)村信用社、區(qū)域性保險公司和信托公司等)、本地區(qū)金融風險防控、金融聚集區(qū)與金融功能區(qū)建設、金融生態(tài)環(huán)境建設、金融人才的集聚與開發(fā)、民間金融的培育和發(fā)展。

正如銀監(jiān)會主席郭樹清在黨的十九大中央金融系統(tǒng)代表團開放日上透露，今后整個金融監(jiān)管的趨勢會越來越嚴，嚴格執(zhí)行法律、嚴格執(zhí)行法規(guī)、嚴格執(zhí)行紀律。