銀行上浮存單留客

儲蓄搬家已經成為事實，如何留住存款，成為銀行不得不面對的難題。

“銀行肯定不希望個人客戶的資金流失，一般情況下都有推出對標余額寶的產品。像中信銀行的‘薪金煲’、平安銀行的‘平安盈’、興業銀行的‘掌柜錢包’等，背后也都對接貨幣基金，無論是收益還是靈活性都和余額寶相差無幾。避免了一部分資金的流失。” 一位股份行市場部負責人對21媒體記者表示。

“這部分資產雖然不計入貸款資產，但依然算作銀行的管理資產。肉總是爛在自家鍋里，好過流入其他機構。”上述股份行市場部負責人說。

貨幣基金規模發展到能和四大行個人活期存款PK，已經說明了普惠金額的巨大力量，互聯網理財正在深刻改變中國傳統的金融版圖。

“貨幣基金既有活期的流動性，又有定期的收益水平，只要推廣普及開，自然受到投資者歡迎。從國外經驗看，貨幣基金對于活期存款的分流作用不言而喻。上世紀60年代美國商業銀行活期存款占比約為60%，由于貨幣基金的競爭逐步分流了商業銀行活期存款，30年后銀行活期存款占比已降至10%。這期間美國貨幣基金規模年均復合增長達到33%，這說明貨幣基金對商業銀行活期存款的長期影響尤為明顯。”民信投資管理有限公司投資總監廖偉華對21媒體記者表示。

他認為：“從目前來看，貨幣基金暫時對定期存款的沖擊不大。銀行的核心資產依然是企業，銀行維護一個5萬元存款的客戶，和維護一個500萬存款的企業客戶，所花的成本差不多。因此從這點上來看，銀行對于貨幣基金搶走的個人客戶并沒有感到‘肉疼’，只有貨幣基金發展到足夠強大，可以撬動企業客戶時，銀行才可能真的擔心。”

據21媒體記者觀察，為了穩固大客戶，各家銀行不斷上浮大額存單的收益。21媒體記者采訪了招行、廣發、中信、光大、工行、平安、廣州銀行等，多數銀行表示，大額存單利率已全面上浮。其中廣州銀行上浮的幅度最大，一浮到頂，達到45%。“自2016年6月以來，一共發售了8期，累計銷售額約為11.31億元。”廣州銀行市場部負責人表示。

“根據大額存單的期限、存單金額不同，上浮的力度有所不同，但是基本上浮的幅度都在40%左右，其中50萬以上的大額存單上浮42%。”平安銀行一位客戶經理對21媒體記者表示。

不過也有機構認為，余額寶這類貨幣基金，規模會隨著收益變化而變化，對銀行核心資產沖擊有限。“貨幣基金的規模和收益緊密相關，目前市場流動性緊張，造成資金流向貨幣基金，規模快速膨脹。若一旦向2015年那樣，市場流動性變得寬松，貨幣基金收益一度擊穿3%，規模也會出現‘大瘦身’，貨幣基金更多是一個蓄水池的作用。”重陽投資有關負責人對21媒體記者表示。(葉麥穗 )