資產配置多久調一次?

1.定期調整建議每年一次。

定期調整主要檢查：目標收益率的達成情況。

2.　非定期調整。發生以下任何一種情況，都應當及時調整資產配置。

市場發生變化了

個人/家庭的財務狀況發生變化

理財目標(錢的用途)發生變化

根據上面說幾種的情況，給出以下調整建議。

(1)市場發生變化

不同投資品具有的風險特性差異很大，根據市場情況變化，對于各項資產的配置比例進行調整。例如當處于大牛市，高風險投資(股票、股基)的比例可以加大;熊市則應求穩，減小這類資產的占比，避免不必要的損失;假如是震蕩市，混合基金就是不錯的選擇，可以適當加大比例。再比如，降息令銀行存款利息減少，如果考慮通脹可能實際是負利率，那就不如用貨基或收益相對好的固定收益類產品替代。

(2)個人/家庭的財務狀況發生變化

假如個人/家庭由于收入增加等某種原因使閑錢變多。一種方式是各項資產比例不變，同比例增加投入;另一種方式是提高風險等級高的資產占比，原因是，資產的增加會令你的風險承受能力增強。

反之，如果閑錢變少則各項資產同比減少或降低高風險資產的占比。

(3)理財目標(錢的用途)發生變化

比方說，原定計劃需要的某一筆錢用不到了，多出來這筆錢就變成了額外的閑錢，可以用于風險投資?；蛘咄蝗欢嗔擞缅X的地方，那么需要預留出來的錢就變多了，這部分錢最好選擇固定收益產品，避免高風險投資。

(4)目標收益率達成情況

如果目標沒能按時順利達成，則要找出原因：

a.產品沒選對?

比如，同樣是股票基金，題材也類似，不同基金的表現差異很大，你是不是沒選對?(趕緊惡補基金課程：【基金大課堂】從小白到達人的通關秘笈)

b.目標訂的有問題?

根據你的風險承受能力，也許你的目標訂的并不現實。那你要調整的就是目標收益率。

c.市場變化而你沒有做出適時調整?

參見(1)的建議。

那如果目標達成了呢?

有兩種建議。

第一種，做個知足的樂天派。你的目標已經達成，說明你的理財需求已經被滿足了，這是相當不錯的結果，圖安穩保持現狀。

第二種，勇攀高峰的進取派。根據新的市場情況以及個人/家庭財務狀況，評估一下收益率是否還有進一步提升的可能，可以從哪些地方入手。

當然，不管是哪一派，市場情況都是必須要考慮的，當市場下行或許還要將目標收益率調低呢。

總之呢，資產配置就是在“不耽誤正常生活”和“盡可能賺得多一些”之間不斷尋求平衡。資產配置不是個一勞永逸的事兒，勤奮、冷靜、敏感的人往往能更好的達成目標。學習完這一課，同學們是不是該學以致用啦?