下面先來分享來自財蜜的思考

深圳男子的財務悲劇：

你只是努力的方向不對by 她理財財蜜@金元寶

“我2001年本科畢業，工作一兩年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，到現在將近十年。老婆和我都是農村出身，家里沒錢支持，2010年辛辛苦苦攢點錢在坂田買了套二手房，當時大概是120萬，每個月房貸6000元。11年生了個兒子。”

20年的貸款，總額大約

Po主是2003年去HW工作，2010年首付買房。這期間工作七年，從貸款分析，如果po主選擇了

40W，貸款

這個推理不太成立，二手房的首付低于房價的30%。那么，就有可能是首付

40W還是

不管是首付

“15年底深圳房價大漲，手里正好有小幾十萬余款，考慮孩子以后要上學，大家也認為房價有國家托著，只會漲不會跌，又在關內買了套五六十平米學位房，總價300多萬。首付不夠，第一套房找人抵押弄了70萬，湊在一起付了首付，貸款260萬，月供17000。70萬的抵押貸一個月也要七八千。”

350萬可能只能賣

不知po主的300多萬到底是多少錢，幾十萬余款+抵押70W+貸款260W?后文又說到“急著賣的話

350W。那么，po主為什么要弄出

而2015年到2016年，深圳的房價是上行的，那么買的時候，肯定不到

260W的貸款，月供

1W7+。

調整一下兩個房子的貸款，每個月為

3K/月來出租，還可以抵掉一套房的房貸。

他們一家人也就住一個房子，可以出租掉一個房子，就按

“最后就十幾萬股票離職可以換幾十萬，離職補償已經在前年兌現了。這幾十萬只能湊活償還一套房的抵押貸款。”

“就算把學位房300萬賣掉，幸運地找個稅前兩萬稅后一萬多的工作，剩下6000的房貸，加上兩個孩子上學，養家，完全入不敷出”

如果賣掉學區房，那么就只剩一套房的房貸了，如果年限改為30年，就3-4K的貸款，這個對于1W多收入的家庭來說，也不是什么難事，畢竟，你還可以有公積金啊~

這個po主，到底哪里出了問題呢?

我想，他除了樂觀地評估了自己的職業發展，樂觀地評估了自己對生活的掌控能力，還對生活很沒有規劃。

po主買了兩個房，背的貸款也不算很多(相比京滬人士)，掙的錢雖不算多，但是獎金+分紅也很可觀。即便老婆找不到高薪工作，全職在家，但她只要會打理生活，理財得當，每年的家庭結余達到數十萬應該是沒有問題。

那么，在“二娃，二房，一車，一收入”這樣的條件下，怎樣才能讓生活平穩過度，不至于產生中年危機呢?

po主除了本職工作，還應該想辦法開源，增加一些其它收入。做為一個有大公司工作經驗的研究生，如果可以從頭來過，苦的也就是兩三年的時間而已。

當然，看po主連買房子都算不明白，跨行業的從頭來過，會比較困難。還是去專業相關的公司，熟悉其他產品吧。

個人

話說，我鄰桌的同事就是HW跳槽過來的，我的領導是ZX跳槽過來的。他們適應的很好，跨行業跨專業了，現在都是項目負責人了。可見，這是跟

我是07年畢業的，同學有很多也在HW。駐外+出差，現在畢業10年，有規劃的人，資產幾乎都上千萬，還在HW里努力著，沒有老人帶孩子的，請阿姨帶。一個阿姨再怎么費錢，也掙不過HW里的人呀。再收著房租，早年置業，雖說沒有財務自由，但也是有滋有味。

再說po主的老婆。她可以找一些兼職工作來做，多少補貼點家用。家庭都如此困難了，找一個月入兩三千的工作總可以吧。實在不行，降低下要求，一兩千，一個月的菜金也就有了。

不是說好了同舟共濟么?咋能你一個人在船上坐著，讓另一個人在海里游泳拉著船往前走呢?有人也許會說，帶好兩個孩子就是省錢了，嗯，其實，你可以試試邊掙錢邊把孩子帶好。

夫妻兩個人，對生活對理財對工作都要有一致的規劃：

在財務上，要考慮到未來如果失業會對家庭造成什么影響，養老育兒的錢從哪里存起；

在職業上，是否有萬金油的能力，讓自己在短時間內跳槽。是否有一技之長，支撐自己的長足發展;

在生活上，要精打細算，偶爾放肆一下可以，不能經常放肆，控制好支出。

從他身上，我們可以學到的有以下幾點：

對未來，要有危機感。鞭策自己，努力工作，努力生活。

對現在，要有掌控力。掌控支出，掌控欲望，不做能力以外的事。

對理財，要有規劃力。熟悉大多數理財手段，用理財為債務減負，為自己加薪。

文章來源：微信公眾號她理財