此外，妙資金融還曾經(jīng)與中移動合作手機(jī)貸款業(yè)務(wù)，還被人民銀行總行調(diào)研局列為央行試點(diǎn)，浙江省和杭州市也支持其作為浙江金融服務(wù)外包試點(diǎn)。

不過，實(shí)際上可能并非如此，其中有諸多不實(shí)之處。

妙資金融成立僅3年有余

網(wǎng)貸天眼注意到，妙資金融隸屬于妙資金融財(cái)富管理中心(杭州)有限公司。查詢工商信息發(fā)現(xiàn)，妙資金融財(cái)富管理中心(杭州)有限公司成立于2014年1月15日，注冊資本2億元，實(shí)繳資本8000萬，法人為盧臣光。公司成立至今僅3年有余，并非妙資金融官網(wǎng)所說的“9年歷史”。

根據(jù)經(jīng)營范圍顯示，妙資金融財(cái)富管理中心(杭州)有限公司未經(jīng)金融等監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不得從事向公眾融資存款、融資擔(dān)保、代客理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

實(shí)控人疑似為項(xiàng)啟軍

根據(jù)天眼查顯示，妙資金融疑似實(shí)際控制人為項(xiàng)啟軍。妙資金融財(cái)富管理中心(杭州)有限公司的唯一股東為妙資財(cái)富管理(浙江)有限公司。繼續(xù)向上追溯，妙資財(cái)富管理(浙江)有限公司有兩個(gè)股東，分別是上海慧點(diǎn)投資管理有限公司(持股95%)，泰世信息技術(shù)(舟山)有限公司(持股5%)。其中大股東上海慧點(diǎn)投資管理有限公司由項(xiàng)啟軍100%控股，泰世信息技術(shù)(舟山)有限公司股東也是兩個(gè)自然人陳嘉樂和朱劉聰。

銀行存管簽約1年多未上線

官網(wǎng)顯示，妙資金融2016年6月與恒豐銀行簽訂銀行存管協(xié)議。

根據(jù)妙資金融公布的存管進(jìn)程顯示，對接銀行存管全過程一共分為三期，一期主要為梳理項(xiàng)目標(biāo)的及產(chǎn)品業(yè)務(wù)關(guān)系，引入審核機(jī)制，考察項(xiàng)目的合規(guī)性;二期建立妙資賬務(wù)系統(tǒng)，疏通資金信息的流轉(zhuǎn)，調(diào)整賬戶體系;三期打通支付通道之間的信息傳遞，對接銀行接口。妙資金融銀行存管的對接已經(jīng)進(jìn)入到了第三期，預(yù)計(jì)8月23日前完成。目前，妙資金融仍使用的連連支付作為支付通道。

今年2月，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后，各平臺都在積極與銀行進(jìn)行溝通，希望加速完成銀行存管系統(tǒng)的上線，不少平臺從簽訂銀行存管協(xié)議到完成上線僅用了不到半年的時(shí)間。而從妙資金融簽訂存管協(xié)議至今，已經(jīng)有一年多的時(shí)間，卻仍未上線。

待收金額9億多

截至8月8日，妙資金融官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，平臺累計(jì)成交90.6億元，但平臺6月運(yùn)營報(bào)告顯示，平臺累計(jì)成交84.69億元，目前待收金額逾9億。這也意味著，平臺7月以來累計(jì)成交5.91億元。

網(wǎng)貸天眼注意到，標(biāo)的編號為“招財(cái)寶M1334”的投資記錄顯示，截至8月7日，還有很多人投資妙資金融。

單個(gè)企業(yè)借款超1.9億元

妙資金融安全保障頁面顯示，平臺資產(chǎn)來自房產(chǎn)。汽車抵押、票據(jù)、中小企業(yè)信貸、應(yīng)收賬款、消費(fèi)金融等資產(chǎn)。

然而，網(wǎng)貸天眼注意到，妙資金融前12頁的借款方均是臺州XXX投資有限公司在借款，每頁10個(gè)標(biāo)的，每個(gè)標(biāo)的金額是100萬元，期限均為30天。據(jù)此計(jì)算，臺州XXX投資有限公司在妙資金融至少融資1.2億元。

根據(jù)平臺公布項(xiàng)目資料，網(wǎng)貸天眼鎖定該借款企業(yè)是“臺州市路橋啟贏投資有限公司”，工商資料顯示，該公司成立于2014年11月24日，注冊資本3000萬元人民幣，法人代表陳斌，唯一股東是杭州全爾實(shí)業(yè)有限公司。而杭州全爾實(shí)業(yè)有限公司共有4個(gè)自然人股東，分別是王思炫(持股80%)、陳雷(持股18%)、盧萍(持股1%)、余大偉(持股1%)。

網(wǎng)貸天眼注意到，妙資金融第13、14頁的借款方是杭州XXX管理有限公司，從15頁至22頁，借款方又是臺州市路橋啟贏投資有限公司，第22頁標(biāo)的投資記錄顯示，投標(biāo)時(shí)間是7月27日。由此計(jì)算，臺州市路橋啟贏投資有限公司在妙資金融半個(gè)月內(nèi)融資至少1.9億元。

雖然表面上看不出妙資金融與臺州市路橋啟贏投資有限公司有直接關(guān)系，但借款期限僅30天，融資金額至少1.9億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了監(jiān)管部門對網(wǎng)貸限額的相關(guān)規(guī)定，極有可能涉嫌發(fā)假標(biāo)或變相自融。而妙資金融被經(jīng)偵調(diào)查的說法也從側(cè)面印證了該平臺或許涉嫌非法經(jīng)營。

2017年6月2日，最高人民檢察院公訴廳發(fā)布的《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪桿件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》指出，中介機(jī)構(gòu)以提供信息中介服務(wù)為名，實(shí)際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融等行為，應(yīng)當(dāng)依法追究中介機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。