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首先，沒有考慮到貨幣的時間價值。

人人都知道通貨膨脹，但很多人不知道，醫療費用的增速是所有行業中最剛性也是最快的。力哥反復強調的未來中國最有錢途是這四大行業：泛教育、泛理財、泛娛樂、泛健康。

看好泛教育和泛娛樂的理由，之前力哥許多文章都做過闡述，前不久的《讀了那么多年書，為什么賺錢還那么難?》更是做了最深刻也最黑暗的解讀。而看好泛健康自然也是因為這個行業最賺錢。

為什么最賺錢？

不就是因為健康產業的服務價格哪怕增長很快，也不怕沒人買單嗎?

今天市場上主流的重疾險最高保額是50萬，假如投保人今年30歲，到他70歲時，這50萬元最多能看好的病，和現在花兩萬元能看好的病差不多!

如果到你90歲再得重疾需要花錢看病，就算你買的重疾險“完美”覆蓋了終生，沒錯，你是算對了高齡風險，但這時給你的50萬，就好像說，你明天被診斷出得了CA，結果熱心腸的保險理賠員第一時間把保險金送到你的病榻前，說你一定要樂觀面對現實，積極配合治療，勇敢戰勝病魔，我們衷心祝你早日康復!

你聽了激動不已，內牛滿面，一邊感嘆人間自有真情在，一邊暗自慶幸還好當年聰明一記買了保險。當你擦干眼內，打開保險公司送來的紅信封后，發現里面只有2000多塊錢……

于是你當場吐血而亡，全劇終……

哦……不對，如果你當年還傻乎乎花大價錢買了100萬終生壽險，這時熱心腸的保險公司還會第一時間給你送上高達5000元的壽險理賠金。

你60歲的兒子拿到這筆“巨款”，心想，上海的墓肯定買不起，蘇州也買不起，不如就把骨灰撒大海吧，這5000元給我馬上要出生的孫子當見面禮，嗯，就這么愉快地決定了……

如果你認為，現在市面上能買到的50萬元甚至100萬元的重疾險能完美覆蓋未來不可測的高齡風險，保障一生無憂的話，我只能說一句話——

旁友，儂算數似音樂老濕搞額嗎?

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其次，沒有考慮到富人和窮人的真實理財需求。

考過理財師證書的同行都知道，為客戶做理財規劃時，請客戶描述理財需求或理財目標是非常重要的一環。

不稱職的理財師只會一味滿足客戶提出的各種要求，哪怕是開腦洞的要求也要挖空心思滿足，這會導致極高的理財風險!

客戶不懂可以開腦洞，你是專業的，你也不懂?就像孩子不懂事會提各種無理要求，但父母要做的不是一味滿足，而是引導教育。

合格的理財師會根據客戶的實際財務狀況和理財目標之間的距離，給出合理且可執行的解決方案，并引導客戶接受這套更切合實際的方案。

而最牛逼的理財師，則會洞察出客戶自己也沒有意識到的理財需求和思維盲區。

在上面兩個案例中，一個相對富裕的朋友說每年能拿出1.2萬元買保險，他說能拿出1.2萬元你就要給他頂配1.2萬元嗎?或者說所有保費1.2萬元以內的保險都適合他嗎?

他的到手收入有多高?工作壓力有多大?有沒有可能在幾年內自主創業?房貸還有多少沒還清?孩子以后要不要出國留學?和老婆關系好不好，今后有沒有婚姻破裂的可能?……

他以為他每年拿出1.2萬元買保險是最合理的水平，說不定他是個被保險公司洗過腦的，理財觀念超級保守的人，說不定每年收入也就十來萬，別說每年拿1.2萬買保險，就算每年只拿6千元買保險，你不覺得也太多了嗎?

這年頭，理財觀念太激進是作死，但理財觀念太過保守，總追求絕對安全，那是等死。

因為理財的核心就是平衡。