近年來，民眾的理財投資意識愈發增強，民間委托理財也是蓬勃發展。不過金融產品復雜多樣，加之理財門檻較高，有人就開始選擇理財“專家”或者“能手”進行投資操作。然而由于熟人社會的隨意性及理財逐利的非理性態度，現實生活中口頭約定遍地而無法明確雙方權利義務，保底條款頻出而導致合同無效的糾紛不斷涌現。為此，海淀法院法官通過幾起案例為市民講解委托理財應當注意的重要事項。

名為理財實為借貸

小楊和小李是一個單位的同事，2008年，小楊稱自己認識股票、基金、期貨、黃金等理財專家，可以委托理財，并稱只需要30萬元本金，一年下來可以保證有30%的現金收益。

因為雙方是同事，且相信小楊是“理財達人”，小李就相信其承諾，給其30萬元現金，約定一年后領取本息。但是一年后，經小李多次催要，小楊一直沒有歸還本息。小楊在訴訟中辯稱，雙方之間并不是委托理財的關系，而是借貸關系，而且已經償還。

法院經審理后認為，本案中，保證本息固定回報類型，屬于受托人承諾委托人享受保證本息回報，委托人將資產投資收益權全部讓渡給受托人，其通過讓渡資金的使用權，取得固定收益，委托人的締約目的和合同預期為純粹追求資產的固定本息收益，而對受托人管理資產行為及收益后的分成并無預期，合同性質應認定為名為理財實為借貸。現金收益30%可以認定是雙方約定的借貸利率，已經超過年利率24%，超過部分不予支持。小楊辯稱已經還款，因其未能提供相應證據，法院不予采信，判決小楊返還借款30萬元及按年利率24%計算的利息。

法官提示：

現實生活中，很多公民將錢“委托”他人理財，約定固定的利息回報，這實際上是一種名為委托理財、實為借貸的法律關系。公民應當提高自身的判斷能力，不能被表面的言語及形式蒙蔽，應當充分理解約定背后的法律關系及權利義務內容。

當遇到自己無法理解的概念及專業知識時，可以通過及時詢問專業人士，與受托人溝通商量來妥善解決。礙于熟人面子的關系而打馬虎眼只會損害自身合法權益。權利人向對方交付款項時應當妥善保管好相應憑證。雙方關于理財的商量討論內容也應留痕，其中的細節對于認定法律關系的性質具有重要意義。