信息社會(huì)的發(fā)展要求政府應(yīng)對(duì)社會(huì)發(fā)展新問(wèn)題的能力必須跟上，然而從近幾年電信詐騙案件的不斷發(fā)酵可以看出，監(jiān)管的應(yīng)變和解決缺位已久。不管是銀行端還是電信企業(yè)，從目前本報(bào)記者的調(diào)查中可以看出，各個(gè)部門(mén)各自為政，沒(méi)有統(tǒng)一的可以協(xié)調(diào)管理的部門(mén)，也缺乏一定的機(jī)制。而在最高的立法層面上，目前關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的法律規(guī)范十分零散，而且規(guī)范所處的效力位階普遍較低。立法進(jìn)程緩慢最主要的原因還是該法牽涉的影響面太廣，涉及到太多利益的博弈。如果不及時(shí)制定個(gè)人信息保護(hù)法，可能會(huì)對(duì)電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來(lái)不利影響。

“電信詐騙”路徑調(diào)查

通過(guò)400電話(huà)實(shí)施的詐騙主要針對(duì)信用卡，詐騙分子可以清楚地報(bào)出受害人的卡號(hào)、身份證信息，均以“提升信用卡額度”進(jìn)行詐騙。而詐騙短信詐騙則以“密碼認(rèn)證”、“積分兌換”等名義詐騙儲(chǔ)蓄卡。

“徐玉玉事件”依然在督促著監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)于電信詐騙的打擊力度。9月12日，央行聯(lián)合工信部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、網(wǎng)信辦發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展聯(lián)合整治非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡信息專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，開(kāi)展聯(lián)合整治非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡信息專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

根據(jù)央行公布數(shù)據(jù)，截至2015年年末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡量達(dá)到54.42億張，交易金額669.82萬(wàn)億元;銀行卡欺詐率為1.99BP(每萬(wàn)元中發(fā)生的欺詐金額占比)，欺詐損失率為0.13BP。以此計(jì)算，我國(guó)2015年銀行卡欺詐金額總計(jì)1392.6億元，銀行卡欺詐損失率余額87億元。

相對(duì)而言，全球銀行卡欺詐率為7.76BP，歐美地區(qū)則高達(dá)14.19BP，中國(guó)銀行卡安全高于國(guó)際水準(zhǔn)。不過(guò)，多位安全行業(yè)專(zhuān)家告訴記者：“中國(guó)消費(fèi)者受到的損失，可能遠(yuǎn)高于國(guó)外。在美國(guó)，銀行業(yè)的法律監(jiān)管、信用體系建設(shè)完善，出現(xiàn)詐騙造成用戶(hù)損失的，幾乎一律是銀行賠付損失。”

美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(FTC)規(guī)定，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)盜刷之后，如果盜刷之后的2日內(nèi)報(bào)告銀行，消費(fèi)者最多承擔(dān)50美元損失，2個(gè)工作日之后報(bào)告，消費(fèi)者最多承擔(dān)500美元損失。大部分情況下，銀行對(duì)判定為盜刷的交易實(shí)施全額賠付。但在國(guó)內(nèi)，盜刷受害者獲得銀行賠付的可能性較低。

國(guó)內(nèi)知名第三方投訴平臺(tái)21CN聚投訴統(tǒng)計(jì)，2013年8月1日-2016年7月31日一年時(shí)間內(nèi)，聚投訴平臺(tái)上累計(jì)接到銀行卡盜刷投訴2070件，785件獲得解決，解決率37.9%。其中，2016年1月至7月，累計(jì)盜刷投訴1131件，342件獲得解決，解決率30.2%。

需要指出，四大行中，僅建設(shè)銀行解決率超過(guò)平均值，達(dá)到35.71%，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行投訴解決率分別為27.91%、27.45%、30%。其中，工商銀行累計(jì)投訴量971件，占總投訴量46.9%。

記者統(tǒng)計(jì)分析聚投訴平臺(tái)上2016年6月至今210條工商銀行盜刷投訴的案例，發(fā)現(xiàn)所有的盜刷可以分為三類(lèi)不同的渠道，每類(lèi)渠道，都已經(jīng)形成成熟的盜刷體系。