理財(cái)、保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)游獵

雖然同為盜刷，但另一類盜刷渠道的受害者基本都獲得了賠付。

210個(gè)工行盜刷投訴中，有88位受害者財(cái)產(chǎn)經(jīng)由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司廣東分公司(下稱“廣東銀聯(lián)”)轉(zhuǎn)移，中國(guó)銀聯(lián)廣東分公司與工行的對(duì)公賬戶也因?yàn)榇罅砍霈F(xiàn)在盜刷案例中被視為“騙子賬戶”。

88個(gè)案例中，有30多筆交易系經(jīng)由廣東銀聯(lián)轉(zhuǎn)移到中金金融、興業(yè)銀行旗下錢大掌柜、平安保險(xiǎn)、上海諾亞金、合眾人壽、安徽天成等金融機(jī)構(gòu)。被盜刷金額從幾十元至數(shù)萬(wàn)元不等，而且，轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，接近50%的用戶均未收到短信提示。

值得一提的是，此種方式被盜刷的消費(fèi)者，經(jīng)投訴后均獲得賠付。

來(lái)自云南麗江的吳先生不久前被盜刷3.6萬(wàn)元，其資金由廣東銀聯(lián)轉(zhuǎn)移至平安保險(xiǎn)，目前已經(jīng)退回賬戶。

吳先生告訴記者：“我也是被騙了，陌陌首頁(yè)上有一個(gè)貸款廣告，這個(gè)廣告是詐騙的。”咨詢貸款公司之后，吳先生按照要求在工行存款36000元，并打印流水證明截圖發(fā)送給對(duì)方。

“然后我們就電話溝通業(yè)務(wù)，其間對(duì)方說(shuō)‘有個(gè)業(yè)務(wù)驗(yàn)證碼，發(fā)給我核對(duì)一下’，我當(dāng)時(shí)并沒有懷疑。”在掛斷電話“感覺不對(duì)”之后，吳先生咨詢工行，發(fā)現(xiàn)3.6萬(wàn)元已經(jīng)被轉(zhuǎn)走。在隨后的報(bào)警、投訴、查詢交易明細(xì)的過(guò)程中，吳先生通過(guò)資金流向找到平安保險(xiǎn)。“但平安保險(xiǎn)說(shuō)我在他們那里沒有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，后來(lái)在聚投訴平臺(tái)投訴之后，平安保險(xiǎn)又幫我核實(shí)了信息，查詢到我的資金在平安人壽的客戶儲(chǔ)備金之中，已經(jīng)凍結(jié)。后來(lái)就退回給我。”目前，吳先生仍不明白“為什么錢到了平安人壽的賬戶中”。

同樣被陌陌首頁(yè)貸款廣告詐騙的還有沈陽(yáng)的楊女士，后者被詐騙、轉(zhuǎn)走2.4萬(wàn)元。記者就此類大量投訴咨詢廣東銀聯(lián)，目前尚未得到后者回復(fù)。

神秘力量盜刷

同時(shí)，涉及銀聯(lián)的另外50多個(gè)盜刷投訴，均已得到賠付。記者從投訴材料中統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，最終資金流向多種多樣，包括在iTunes、華為商城、攜程、京東、YY商城、轉(zhuǎn)賬等多類業(yè)務(wù)，甚至很多受害人因?yàn)榕c銀行、公安部門、第三方支付平臺(tái)交涉時(shí)間過(guò)長(zhǎng)始終未能獲得詳細(xì)的交易清單，無(wú)法查詢資金最終流向。

而令人詫異的是，受害人均表示“從未泄露過(guò)密碼、驗(yàn)證碼信息”，甚至“從未開通過(guò)網(wǎng)銀、沒有辦過(guò)網(wǎng)購(gòu)、沒綁定過(guò)第三方支付的工資卡”也會(huì)遭遇盜刷。

事實(shí)上，絕大多數(shù)盜刷均屬此類情形。

除了銀聯(lián)之外，支付寶、京東旗下網(wǎng)銀在線、微信財(cái)付通、中國(guó)電信翼支付、蘇寧易付寶、易寶支付等數(shù)十個(gè)第三方支付平臺(tái)均被盜刷者作為洗錢通道，然后在京東商城、游戲商城、攜程網(wǎng)、同程網(wǎng)、蘋果iTunes等平臺(tái)購(gòu)買游戲點(diǎn)卡、游戲道具等大量虛擬產(chǎn)品。

甚至，多位受害者的銀行卡被綁定了十多個(gè)第三方平臺(tái)。兩位受害人表示：“即便已經(jīng)向第三方支付要求凍結(jié)銀行卡、在銀行掛失之后，仍然發(fā)現(xiàn)有盜刷繼續(xù)發(fā)生。”

無(wú)法判斷究竟是哪些因素促成了盜刷，但第三方平臺(tái)責(zé)任明顯。

2016年8月22日，江蘇省公安廳通報(bào)了一起“第三方支付平臺(tái)為詐騙團(tuán)伙洗錢案”，警方抓獲犯罪嫌疑人38名，連帶破案3519起，摧毀用于結(jié)算的“第四方”支付平臺(tái)3個(gè)，打掉為詐騙團(tuán)伙非法提供接口并幫助處理投訴的第三方支付公司1個(gè)，查明非法接口32個(gè)，涉案金額2042.9萬(wàn)元。不過(guò)第三方支付公司名字并未披露。

此前，公安部于8月11日宣布將18家“漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利”的第三方支付公司列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對(duì)象。而18家公司的名字目前尚未曝光。