所謂的“點子費”是民間的一種說法，多指不符合國家法律法規的、無資質的收費，具體的點子是收、付雙方自行約定的百分數，1%為一個“點”。

媒體記者發現，這種“信用白戶零首付購房融資被騙”的情況，在全國多地多有發生，購房人大多是為了套現，反而背負了一大筆債務。為了招攬客源，部分中介甚至向購房人承諾“借款不接入征信系統，不用真還錢”，但是今年10月份有網友表示遭遇類似騙局，“公司跑了，房產證和土地證都被拿走了”。

抵押貸轉向“民間”

國家統計局11月18日發布的數據顯示，10月份，全國70個大中城市中，一線城市和二線城市房地產市場明顯降溫，多城房價環比漲幅快速回落。

雖然，樓市調控已經初見成效，但是多地樓市調控政策仍在持續加碼：杭州、武漢與深圳相繼發布了樓市新政，從公積金、社保與貸款首付比例等方面進行了限定。

監管的收緊，無疑將促使涉房貸款的獲批難度加大，于是部分小貸公司將目光投向了房產抵押貸款業務。

“南京的房產，如果是申請一押貸款，月息1.1%，加上一年服務費(3.5%);如果是申請二押貸款，月息1.1%，半年的服務費2.5%”，南京的常先生表示，其有途徑找小貸公司做房產抵押貸款業務。

所謂一押，就是指首次抵押房產;而二押則是指在不同的機構或公司進行第二次抵押。

按照常先生的叫價，一押貸款的年化成本(利息加服務費)為16.7%，而二押貸款的年化成本(利息加服務費)為18.2%。上述價格較銀行抵押貸利率明顯偏高，對于銀行來說，無抵押無擔保的信用借款的利率一般在年化15%-18%之間，抵押貸款的利率通常僅僅是在基準利率基礎上略有上浮。

然而小貸公司或許是由于資金有限，即便看到了“商機”，也有無錢可放的無力感，因此，將相關資產包裝成理財產品向民間投資人銷售則成為了其融資之道。

“月息可達1%，年化12%，秒殺各類銀行貼息存款、銀行理財、信托產品、資管產!dquo;，資金中介高先生表示，”房子(純住宅)抵押業務長期而且大量的尋找出資人。

高先生強調，“房子搬不動、背不走，可以通過房管所辦理‘公證+抵押登記(他項權證)’;此外，公司通過借前盡職調查、多年的一線風控經驗、借后管理以及免費催收來全程保障資金安全”。

通過上述所謂的金融服務可以看出，一條由“出資人-小貸公司-借款人”構建的資金流動鏈條看起來是多贏的局面，但是動輒年化成本15%以上的抵押貸款，其資金流向風險和借款人的償還能力又豈能是中介寥寥數句經驗就能保障的呢?尤其是房產二押貸款業務，事實上，很多銀行由于意識到了風險，已經對此項業務徹底關閉了大門。(張.歆)